Автокредит с обратным выкупом?

Преимущества автокредитования такого вида заключаются в срезе кредитных платежей по аналогии с лизинговыми продуктами. Обратный выкуп дает заемщику право выбора: выплатить автокредит в конце назначенного организацией срока или продать предмет договора банку. По аналогии с продуктивным лизингом здесь используется схема дифференцированного взноса.

Что это такое?

Программа автокредитования с обратным выкупом используется эмитентами для снижения общей кредитной нагрузки. Обратный выкуп – схема, позволяющая участвующим в сделке сторонам самостоятельно решать, за кем именно останется этот автомобиль после завершения срока договора. Суть не отличается от обычного кредита.

Оформляя обратный выкуп непосредственный соискатель «замораживает» 25-50% от суммы приобретаемого автомобиля на персональном счете. Оставшиеся проценты вносятся ежемесячно в течение 3-х лет (максимальный срок). Замороженные средства используются в виде последнего платежа, который вносится одной транзакцией. Если автокредит неподъемен для условного заемщика, банк оформляет обратный выкуп. Соответственно машина оценивается по ее текущему состоянию. Заемщик получает средства, с учетом износа и стандартной амортизации.

Отличия от кредита:

  • основная сумма гасится последней транзакцией;
  • максимальный срок – до 3-х лет;
  • обратный выкуп легче оформить, так как не требуется подтверждение условной стабильной платежеспособности;
  • автокредит прекращается на любой стадии по инициативе текущего заемщика;
  • заемщик не получает права собственности до погашения полной задолженности.

Это главные особенности автокредита с обратным выкупом. Банки-эмитенты устанавливают собственные условия, при которых автокредит предполагает обратный выкуп. Обращение в условный банк сопровождается формальным заявлением.

Где оформить автокредит с обратным выкупом?

Автокредит такого типа оформляется по стандартной схеме. Соискатель обращается в банк с собранным пакетом документов. Заявка выносится на рассмотрение внутреннего кредитного комитета.

Оформить автокредит с обратным выкупом потенциальный соискатель может в следующих банковских учреждениях:

  • Глобалфинбанк – 17%;
  • Газпромбанк – 17%;
  • Омегабанк – 16-21%;
  • Онексиморгрупп – 16%;
  • КредитЕвропаБанк – 19%;
  • Росскредитбанк – 18%.

Обратный выкуп не используется большинством крупнейших кредитных организаций в силу отсутствия в линейке основного продукта. По размеру заморозки последнего платежа в каждом случае показатели идентичные – 25-50%. Эта сумма вносится в виде последнего платежа. Оставшиеся проценты вносятся ежемесячно в течение 3-х лет, в течение каких выплачивает автокредит.

Как уже было отмечено ранее, по аналогии с продуктивным лизингом здесь используется схема дифференцированного взноса: ежемесячные исчисления. Суммы ограничиваются 2 000 000 рублей – для отечественных машин, и 4 500 000 рублей – для иномарок. Процентные ставки по автокредиту, предусматривающим обратный выкуп в минимальном выражении составляют от 17% на автокредит.

Требования к заемщикам

Потенциальные соискатели рассматриваются по аналогии с «классическим» кредитом на любой автомобиль. Требования предъявляются изначально к возрасту – не менее 27 лет, с наличием постоянной / временной регистрации. Факультативных требований к платежеспособности эмитенты не выдвигают, так как описываемый автокредит оформляется по залоговой схеме по аналогии с продуктивным лизингом.

На все время действия ранее заключенного соглашения соискатель обязуется оформить и пролонгировать страхование. При невозможности сразу получить формальный полис, его стоимость вносится в процентную ставку или остаточный платеж. Наличие документов о текущем трудоустройстве повышает шансы получения прямого положительного решения. Текущий стаж рассматривается вкупе с общим. К отдельному соискателю предъявляются факультативные требования по усмотрению организации-эмитента на любой автокредит.

Как оформить автокредит с обратным выкупом?

Описываемый автокредит с предполагаемым обратным выкупом, оформляется посредством личного обращения в обособленный офис выбранной банковской организации. Обращение сопровождается заполнением формального заявления с выставлением обязательного пакета документов. Онлайн-оформление не предусматривается по причине проведения первичного выбора и оценки автомобиля на автокредит.

Средний срок рассмотрения – до 5-ти дней. Предварительное положительное решение находится в силе до 30 рабочих дней. В этот срок соискатель определяется с выбором. Автокредит формируется с обратным выкупом на 3 года, в конце которых сумма гасится полностью. Обязательными документами являются данные о платежеспособности по текущему месту работы.

Плюсы и минусы автокредитования

Конечное оформление договора на получение автокредита с обратным выкупом – не ключевой продукт организаций ввиду относительно недавней разработки. Из плюсов: покупка нового автомобиля посредством получения такого продукта минимизирует расходы соискателя. Не требуется проводить первоначальный взнос. По размеру заморозки последнего платежа в каждом случае показатели идентичные. Оставшиеся проценты вносятся ежемесячно в течение 3-х лет с пониженной ставкой.

Из минусов: все время действия ранее заключенного соглашения соискатель обязуется оформить и пролонгировать страхование. Заемщик не получает права собственности до погашения полной задолженности. Выкупить машину может не получиться ввиду отсутствия средств. В этом случае автокредит аннулируется, а ТС подлежит изъятию.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста
Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):