В рамках внешней программы лояльности, Сетелем банк проводит рефинансирование собственных и сторонних продуктов по заявлению непосредственных соискателей. Предложение по структуре схоже с программой перекредитования. Пересмотр действующих условий возможен в отношении всех банковских продуктов, в том числе и автокредитов.
Условия перекредитования
Рефинансирование должно улучшать текущее положение заемщика. Условия пересматриваются только в сторону улучшения. Иначе в операции нет практического смысла. Здесь в расчет берутся условия первичного договора, который Сетелем банк собирается принять (выкупить). Процентная ставка назначается в диапазонном (динамическом) виде. Допустимые значения — 17-23%. Если текущая ставка меньше минимального значения из указанных, то рефинансирование нужно проводить в другой организации. Помимо диапазона по процентной ставке, Сетелем банк установил ограничения по сумме.
Рефинансирование проводится только в пределах 7 000 000 рублей. Спецтехника не подпадает под соответствующую программу, так как суммы по ней значительно выше. Срок, в течение которого производится рефинансирование автокредита в Сетелем банке, не должен превышать 5 полных лет. Для отдельных клиентов, Сетелем банк может предоставить спецпредложение в рамках рефинансирования. Все процентные ставки в Сетелем банке назначаются в строгом соответствии с показателями клиента и исходя из условий первого соглашения. Оценивается фактическая платежеспособность соискателя с возможностью должного исполнения предполагаемых обязательств.
Требования к заемщику
По описываемой программе выкупаются/переводятся действующие соглашения, заключенные со сторонними кредитными организациями. Следовательно, упор делается на первичные условия действующего соглашения. Факультативные требования к заемщику должны совпадать в текущими требованиями, установленными в Сетелем банке.
К таковым относятся:
- возрастной ценз — потенциальному заемщику не должно быть менее 27 лет и более 65 лет;
- регистрация в текущем регионе обращения — Сетелем банк проводит рефинансирование только в регионах своего фактического присутствия без альтернативных исключений;
- наличие стабильного заработка или любого периодического дохода с возможностью документального подтверждения;
- отсутствие задолженности или проблемных отношений с предыдущим кредитором;
- объект залога по оценочному износу не должен находиться в состоянии убыточной себестоимости.
Помимо возрастного ценза и регистрации в текущем регионе обращения важное значение имеет то, как исполнял свои обязанности соискатель в отношениях с предыдущим кредитором. Заведомо неблагонадежных клиентов Сетелем банк не станет рефинансировать. Важно, чтобы по предыдущему соглашению не было допущено длительных просрочек или любых значимых нарушений в процессе исполнения обязательств. Сетелем банк должен быть заинтересован в переводе договора в свою пользу. Это главные особенности рефинансирования кредита на автомобиль.
Порядок рефинансирования автокредита в Сетелем Банке
Процедура проводится в строго установленном порядке. Состоит процесс из нескольких стадий. Инициируется она только потенциальным заемщиком. Сетелем банк размещает публичную оферту, откликнуться на которую может любой желающий после ознакомления с факультативными условиями программы. Рефинансирование начинается с подачи соответствующих документов со стороны потенциального соискателя в Сетелем банк.
К основным документам для рефинансирования автокредита относятся:
- копия первичного кредитного договора;
- выписка кредитора о размере текущего остатка (задолженности);
- оценочные данные по объекту предполагаемого залога;
- личные документы соискателя с предоставлением данных о периодическом доходе или постоянной трудовой занятости.
Сетелем банк не запрашивает до проведения анализа полученных от соискателя данных. Копия кредитного договора подается с обязательным заверением текущего кредитора. Заверение требуется для подтверждения актуальности предоставленного документа. Выписка от первичного кредитора и оценочные данные не требуют дополнительного подтверждения, так как Сетелем банк может провести собственную оценку предполагаемого объекта залога. Рефинансирование предполагает оценку залога.
После проведения анализа информации, в адрес первичного кредитора направляется запрос о подтверждении текущего положения потенциального заемщика. На этой стадии запрашивается информация о движении кредитного договора внутри первого банка. После получения дополнительной информации согласовывается процесс досрочного погашения. Рефинансирование всегда предполагает досрочное погашение, так как соглашение переводится в банк до его исполнения.
В рамках третьей фазы Сетелем банк переводит средства на счет первого банка, тем самым погашая задолженность уже своего клиента. До этого с ним (с клиентом) заключается соответствующий договор в рамках предполагаемого рефинансирования. В этом документе отмечаются те условия, на которых будет действовать новое соглашение. После перевода средств в адрес первой организации, рефинансирование считается завершенным.
