Как взять кредит под залог авто для юридических лиц?

Бесплатная консультация юриста по телефону:

Юридические лица зачастую прибегают к помощи кредиторов в целях расширения своего бизнеса. При этом наибольшей популярностью пользуются кредиты под залог транспортного средства. Как оформить такой займ и что для этого требуется, расскажем ниже.

Условия получения кредита под залог авто

Малый и средний бизнес требует больших затрат, в особенности если компания только начала свою деятельность. По этой причине практически каждая фирма прибегает к услугам кредитных организаций, в особенности если необходимо совершить крупную покупку или выплату, а отложенных денег не хватает. В таких случаях юридические лица могут обратиться за обычным потребительским займом. Однако есть способ получить более выгодные условия — оставить банку, в качестве обеспечения кредита, паспорт транспортного средства. При этом заемщик продолжает пользоваться автомобилем как прежде, а кредитор, в свою очередь, существенно снижает процентную ставку.

Согласно действующему законодательству РФ, выдавать кредиты юридическим лицам могут кредитные организации, имеющие соответствующую лицензию. Для микрофинансирования (займы менее 1 млн руб) предусмотрена иная схема работы: МФО — фирма, деятельность которой внесена в госреестр, без дополнительного лицензирования. Несмотря на то, что деятельность банков и микрофинансовых организаций регулируется разными законами, и те, и другие могут выдать кредит под залог паспорта транспортного средства. Однако процедура оформления документации по кредиту будет различна, как и условия выдачи займовых средств.

Условия кредитования юридических лиц:

  1. Минимальная стоимость  ссуды — 250 тыс руб;
  2. Максимальный размер кредита — 10 млн руб;
  3. Процентная ставка по кредитам составляет от 15% годовых и выше;
  4. При оформлении потребуется внести обязательный предварительный платеж в 20% от стоимости кредита;
  5. Залоговое имущество требуется застраховать по системе КАСКО;
  6. Если предметом залога является ПТС, такую машину не получится продать или сдать в аренду в течение всего периода действия кредитного договора.

Требования к заемщику и автомобилю

Для того чтобы оформить кредит, деятельность юридического лица должна приносить стабильную ежемесячную прибыль. Помимо этого, кредиторы также проверяют историю заемщика. При отсутствии задолженности, заявка одобряется в течение 1 дня. Начинающий бизнесмен может рассчитывать на кредит только в том случае, если предоставит поручителя (успешное ООО).

Общие требования к заемщикам:

  • российское гражданство учредителя фирмы;
  • возраст гражданина от 25 до 65 лет;
  • непрерывная деятельность фирмы в течение 6 месяцев;
  • наличие соответствующей документации (лицензии, разрешения);
  • доход предприятия – не менее определенной суммы (зависит от стоимости кредита);
  • положительная кредитная история;
  • наличие бизнес — плана, подтверждающего рост прибыли ООО в течение 2 последующих лет.

Некоторые кредиторы выдают ссуду исключительно тем клиентам, которые имеют счет в банке.

Юридические лица могут оформить в качестве залога как новое, так и подержанное транспортное средство. Кредитор, в свою очередь, производит независимую оценку стоимости ТС. Автомобиль обязательно должен быть застрахован по системе КАСКО.

Где можно взять займ?

Кредит под залог ПТС могут выдавать:

  • банки;
  • автоломбарды;
  • МФО.

Список кредиторов:

  1. Сбербанк. Ссуда выдается в размере до 150 млн руб под 12% годовых;
  2. По предложениям банка ВТБ 24 можно оформить займ в размере от 2 до 200 млн руб под 11,8% годовых. Максимальный срок возврата — 7 лет;
  3. Альфа-Банк выдает займ юридическим лицам под 13%. Максимальная стоимость кредита — 40 млн руб;
  4. В Россельхозбанке можно оформить кредит под залог ПТС в размере до 7 млн руб по процентной ставке 15,5% годовых;
  5. Росбанк предоставляет потребительские кредиты для развития малого и среднего бизнеса в размере до 100 млн руб по ставке 12,8% годовых;
  6. ТрансКапиталБанк. Стоимость займовых средств — до 30 млн руб под 18% годовых.

Порядок оформления кредита под залог авто для юридических лиц

Подать заявку на участие в автокредитовании юр. лиц можно онлайн, на официальном сайте банка или лично, в любом филиале финансовой организации. Для этого потребуются следующие документы:

  • удостоверение личности учредителей ООО;
  • документы на фирму;
  • бухгалтерская отчетность за последние 6 месяцев;
  • бизнес-план;
  • устав предприятия;
  • справка из ФНС об отсутствии задолженностей;
  • документы на транспорт:
    • договор купли — продажи;
    • диагностическая карта;
    • полис КАСКО;
    • ПТС.

Преимущества и недостатки кредитования

Количество желающих получить кредит под залог ПТС растет с каждым годом. Это объясняется следующими преимуществами:

  • займ выдается наличными в кратчайшие сроки (в течение 1-2 часов);
  • вероятность одобрения заявки значительно выше, нежели при отсутствии залогового имущества;
  • под залог техпаспорта на автомобиль можно получить максимальную ссуду, по сниженной процентной ставке.

Оформить займ под залог техпаспорта может любой желающий, при этом не лишая себя возможности пользоваться автомобилем.

Бесплатная консультация юриста по телефону: