Как взять кредит под залог авто для юридических лиц?

Юридические лица зачастую прибегают к помощи кредиторов в целях расширения своего бизнеса. При этом наибольшей популярностью пользуются кредиты под залог транспортного средства. Как оформить такой займ и что для этого требуется, расскажем ниже.

Условия получения кредита под залог авто

Малый и средний бизнес требует больших затрат, в особенности если компания только начала свою деятельность. По этой причине практически каждая фирма прибегает к услугам кредитных организаций, в особенности если необходимо совершить крупную покупку или выплату, а отложенных денег не хватает. В таких случаях юридические лица могут обратиться за обычным потребительским займом. Однако есть способ получить более выгодные условия — оставить банку, в качестве обеспечения кредита, паспорт транспортного средства. При этом заемщик продолжает пользоваться автомобилем как прежде, а кредитор, в свою очередь, существенно снижает процентную ставку.

Согласно действующему законодательству РФ, выдавать кредиты юридическим лицам могут кредитные организации, имеющие соответствующую лицензию. Для микрофинансирования (займы менее 1 млн руб) предусмотрена иная схема работы: МФО — фирма, деятельность которой внесена в госреестр, без дополнительного лицензирования. Несмотря на то, что деятельность банков и микрофинансовых организаций регулируется разными законами, и те, и другие могут выдать кредит под залог паспорта транспортного средства. Однако процедура оформления документации по кредиту будет различна, как и условия выдачи займовых средств.

Условия кредитования юридических лиц:

  1. Минимальная стоимость  ссуды — 250 тыс руб;
  2. Максимальный размер кредита — 10 млн руб;
  3. Процентная ставка по кредитам составляет от 15% годовых и выше;
  4. При оформлении потребуется внести обязательный предварительный платеж в 20% от стоимости кредита;
  5. Залоговое имущество требуется застраховать по системе КАСКО;
  6. Если предметом залога является ПТС, такую машину не получится продать или сдать в аренду в течение всего периода действия кредитного договора.

Требования к заемщику и автомобилю

Для того чтобы оформить кредит, деятельность юридического лица должна приносить стабильную ежемесячную прибыль. Помимо этого, кредиторы также проверяют историю заемщика. При отсутствии задолженности, заявка одобряется в течение 1 дня. Начинающий бизнесмен может рассчитывать на кредит только в том случае, если предоставит поручителя (успешное ООО).

Общие требования к заемщикам:

  • российское гражданство учредителя фирмы;
  • возраст гражданина от 25 до 65 лет;
  • непрерывная деятельность фирмы в течение 6 месяцев;
  • наличие соответствующей документации (лицензии, разрешения);
  • доход предприятия – не менее определенной суммы (зависит от стоимости кредита);
  • положительная кредитная история;
  • наличие бизнес — плана, подтверждающего рост прибыли ООО в течение 2 последующих лет.

Некоторые кредиторы выдают ссуду исключительно тем клиентам, которые имеют счет в банке.

Юридические лица могут оформить в качестве залога как новое, так и подержанное транспортное средство. Кредитор, в свою очередь, производит независимую оценку стоимости ТС. Автомобиль обязательно должен быть застрахован по системе КАСКО.

Где можно взять займ?

Кредит под залог ПТС могут выдавать:

  • банки;
  • автоломбарды;
  • МФО.

Список кредиторов:

  1. Сбербанк. Ссуда выдается в размере до 150 млн руб под 12% годовых;
  2. По предложениям банка ВТБ 24 можно оформить займ в размере от 2 до 200 млн руб под 11,8% годовых. Максимальный срок возврата — 7 лет;
  3. Альфа-Банк выдает займ юридическим лицам под 13%. Максимальная стоимость кредита — 40 млн руб;
  4. В Россельхозбанке можно оформить кредит под залог ПТС в размере до 7 млн руб по процентной ставке 15,5% годовых;
  5. Росбанк предоставляет потребительские кредиты для развития малого и среднего бизнеса в размере до 100 млн руб по ставке 12,8% годовых;
  6. ТрансКапиталБанк. Стоимость займовых средств — до 30 млн руб под 18% годовых.

Порядок оформления кредита под залог авто для юридических лиц

Подать заявку на участие в автокредитовании юр. лиц можно онлайн, на официальном сайте банка или лично, в любом филиале финансовой организации. Для этого потребуются следующие документы:

  • удостоверение личности учредителей ООО;
  • документы на фирму;
  • бухгалтерская отчетность за последние 6 месяцев;
  • бизнес-план;
  • устав предприятия;
  • справка из ФНС об отсутствии задолженностей;
  • документы на транспорт:
    • договор купли — продажи;
    • диагностическая карта;
    • полис КАСКО;
    • ПТС.

Преимущества и недостатки кредитования

Количество желающих получить кредит под залог ПТС растет с каждым годом. Это объясняется следующими преимуществами:

  • займ выдается наличными в кратчайшие сроки (в течение 1-2 часов);
  • вероятность одобрения заявки значительно выше, нежели при отсутствии залогового имущества;
  • под залог техпаспорта на автомобиль можно получить максимальную ссуду, по сниженной процентной ставке.

Оформить займ под залог техпаспорта может любой желающий, при этом не лишая себя возможности пользоваться автомобилем.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста
Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):