Как получить автокредит на грузовой автомобиль?

Для многих видов бизнеса наличие грузового автомобиля является необходимым условием для успешного и эффективного функционирования. Но, как правило, средств на приобретение дорогостоящей техники недостаточно, чтобы единовременно погасить всю стоимость транспорта.

В таких ситуациях на помощь приходит автокредит на грузовой автомобиль. Благодаря этой возможности расходы на покупку техники распределяются на несколько равных частей и выплачиваются в течение установленного, договором, срока. Грузовой транспорт сразу в вашем распоряжении, но автоматически становится залогом у кредитора, до полного погашения автокредита.

Условия автокредитования и требования к заемщикам

Изучив рынок кредитования, покупатель всегда найдет выгодные для себя условия банков.

Воспользоваться автокредитом могут следующие лица:

  • индивидуальные предприниматели;
  • юридические лица;
  • частные лица;
  • компании, эффективно развивающиеся на рынке не менее 6 месяцев и имеющие не менее 10 сотрудников;
  • производственные компании, имеющие в штате не более 100 человек.

Условия для юридических лиц. Компания, желая получить автокредит, должна:

  • обладать официальной регистрацией;
  • быть стабильной, приносить прибыль;
  • иметь четкую стратегию развития;
  • не иметь долгов по предыдущим займам.

Для физических лиц

Решив приобрести грузовой автомобиль, физ. лицо может столкнуться с определенными трудностями. Как правило, компании (юридическое лицо), приобретающие технику у банков в приоритете. Однако есть исключения, и некоторые банковские учреждения готовы сотрудничать и с частными лицами.

Предоставление автокредита физическим лицам несколько отличается. Здесь выше процентная ставка, при оформлении обязательно страхование КАСКО, а также повышается процентная ставка. Минимальная сумма средств кредита 100 000 руб, максимальная – 5 000 000. Нередко физ. лица оформляют краткосрочный автокредит, что существенно экономит средства без дополнительных процентов, где всегда можно увеличить срок выплаты до пяти лет.

Но, как и физические, так и юридические лица, желая получить кредит обязуются внести первоначальный взнос в размере 30% от стоимости приобретаемого автомобиля.

Без справки о доходах, подтверждающей размер денежных средств, будет сложнее подыскать подходящую организацию, но такие все-таки есть – это Росбанк, ставка от 11% и МКБ — от 17,25%.

Для индивидуальных предпринимателей

Для данной категории есть выгодные предложения — Бизнес-Авто, от Сбербанка. Важное условие – выручка предпринимателя не должна превышать 400 млн рублей. Срок выплаты – до 8 лет, возможно приобретение одновременно нескольких единиц техники, дополнительно можно присовокупить к автокредиту страховку и дополнительное оборудование.

Какие банки выдают автокредит на грузовой автомобиль?

Существует обширный перечень кредитных программ. Ниже представлены популярные варианты автокредитования:

  1. Росбанк – ставки зависят от срока и суммы займа, варьируются от 13,90 до 17,90%, первоначальный взнос зависит от суммы и срока займа, составляет 0 до 50%.
  2. Металлургический Коммерческий Банк (МКБ) выдает кредит и на новый грузовой автомобиль, и на б/у технику любого производителя. Ставка процентов составляет 17,25-22, срок погашения 6-84 мес.
  3. Предложения от ВТБ 24 – ставка от 17%, первый взнос 20%, срок погашения займа – 60 мес.
  4. Кредит Европа Банк – здесь возможна только покупка нового грузового автомобиля определенных марок. Важно наличие личного страхования и КАСКО. Первый взнос 15 %.
  5. Банк Ак Барс предоставляет ссуду на грузовой транспорт на следующих условиях: наличие справки 2-НДФЛ, ставка,% — 16,9-18,9, обязательное страхование – КАСКО.
  6. Если вы решили приобрести подержанный грузовик, в таких случаях действуют специальные программы от таких банковских учреждений как: Глобэкс Банк, Первобанк, Кубаньбанк.

Они накладывают особые требования:

  • приобретаемый грузовой автомобиль выступает в качестве залога;
  • срок эксплуатации автомобиля до продажи не должен превышать 5 — 10 лет.

Без первоначального взноса

Как правило все банки требуют внесение первоначального взноса, исключением выступают только личные банки автопроизводителей, они могут предоставить кредит на покупку грузового авто без первоначального взноса.

Порядок оформления

Процедура получения ссуды на автомобиль выполняется в стандартном порядке:

  • выбираем подходящий банк;
  • посещается отделение компании, заполняется анкета-заявление;
  • банк рассматривает полученную информацию и принимает решение о выдаче (либо в отказе) автокредита;
  • при положительном результате заемщик указывает марку, модель и продавца транспортного средства;
  • затем необходимо оформить договор купли – продажи, после этого осуществляется первоначальный взнос.

После того, как поступит платеж, продавец передает покупателю оригинал ПТС автомобиля, один экземпляр договора, квитанцию об оплате. Все вышеперечисленные документы передаются банку, заключается договор залога и банк отчисляет продавцу недостающую сумму. Покупателю передается грузовой автомобиль, где он эксплуатирует его по своему усмотрению.

Плюсы и минусы

Для некоторых предприятий малого и среднего бизнеса, автокредит является практически единственным способом приобретения техники. Чтобы выгодно взять автокредит, рекомендуется перед покупкой взвесить все «за» и «против».

К плюсам относится доступность и минимальные временные затраты на проведение процедуры. Практически сразу можно пользоваться своим приобретением, длительный срок погашения кредитных обязательств, а также досрочное погашение займа, в случае приобретения авто с пробегом. К минусам можно отнести обязательность передачи в залог кредитору приобретённый грузовой транспорт.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста
Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):