Как взять кредит под залог авто?

Банковские учреждения неохотно одобряют взятие кредита на большую сумму. В этом случае, чтобы получить необходимого размера займ, гражданин может оставить у банка в залоге авто. На сегодняшний день существует множество организаций, которые предлагают своим клиентам более выгодные условия кредитования на основании ликвидного имущества. Однако к заемщику и авто предъявляют некоторые требования, соответствовать которым следует в обязательном порядке.

Требования

Получение кредита в банке под залог авто весьма распространенная практика на сегодняшний день. Сама процедура представляет собой выдачу заемщику наличных денежных средств, размер которых зависит от рыночной стоимости предоставленного ликвидного имущества. Банковские учреждения при наличии подобного обеспечения, как правило, в меньшей степени подвергаются риску, т. к. в случае не погашения в срок задолженности, машина перейдет в их собственность.

Чтобы взять кредит под залог авто, заемщик должен соответствовать нижеприведенным требованиям:

  • возраст — от 21 года до 65 лет;
  • наличие российского гражданства;
  • существование постоянной прописки в городе, где берется кредит под залог авто;
  • чистая кредитная история;
  • в некоторых случаях понадобится предоставить доказательства наличия официального заработка;
  • общий трудовой стаж должен быть больше года, а с последнего места работы — минимум полгода.

Помимо требований к заемщикам, при предоставлении кредита под залог, банковские учреждения также выдвигают некоторые претензии к авто:

  • транспортное средство не должно находиться под арестом или в залоге. Если машина была куплена в рассрочку, то долговые обязательства должны быть полностью исполнены;
  • авто принадлежит полностью на правах собственности заемщику;
  • кредит предоставляется только, если машина исправна и на ходу;
  • возраст транспортного средства — до 5 лет (российского и китайского производства) и до 10 лет (японского и европейского выпуска).

При соблюдении всех условий получить кредит под залог авто не представляется сложной процедурой.

Какие банки дают кредит под залог авто?

Во многих известных банковских учреждениях предоставляют наличные денежные средства за счет заложенного ликвидного имущества, в том числе и транспортного средства.

«Восточный банк» предоставляет кредит под залог авто со следующими условиями:

  • процентная ставка — от 19%;
  • сумма займа — от 100 тысяч до 1 миллиона рублей;
  • срок выплат — до 5 лет.

Возраст заинтересованного лица должен быть от 21 до 76 лет. Также следует подтвердить, что за последние 3 месяца место работы не менялось и есть стабильный заработок. Если кредит берется под залог иномарки, то допустимый возраст авто — до 10 лет. Для машин российского, индийского и китайского производства возраст составляет до 3 лет.

У Банка «Зенит» следующее выгодное предложение:

  • процентная ставка — от 13,5%;
  • сумма займа — от 60 тысяч до 3 миллионов рублей;
  • срок выплат — до 5 лет.

Кредит под залог авто выдается при подтверждении наличия официальной работы и российского гражданства.

Еще одним банковским учреждением, который выдает денежные займы под транспортное обеспечение, признается «ЛокоБанк». Здесь условия таковы:

  • процентная ставка — от 12,3%. Скидка в 0,5% возможна при подаче онлайн-заявки;
  • сумма кредита — от 100 тысяч до 5 миллионов рублей;
  • срок выплат — до 7 лет.

Займ под залог авто выдается, если возраст транспортного средства не больше 16 лет. Допустимый возраст заемщика — от 21 до 68 лет. Также общий трудовой стаж должен составлять минимум 2 года, а на последнем месте работы — свыше 4 месяца. Сотрудничая с «ЛокоБанк», можно осуществить досрочное погашение уже с первого месяца, а дополнительные комиссии при этом не взимаются.

В перечень банков, дающих кредит под залог автомобиля, также входит — Совкомбанк, Сбербанк, ВТБ 24, Ак Барс и т. д.

Как оформить автокредит под залог машины?

Автокредит отличается низкой процентной ставкой и другими выгодными условиями кредитования. Полученный кредит можно использовать только на покупку авто. Заемщик вправе пользоваться транспортным средством, однако банк накладывает ограничения в его использовании — машину нельзя продать, оформить в дар или заложить повторно.

Чтобы получить автокредит под залог авто, следует соблюдать следующий порядок действий: 

  • выбрать машину, исходя из своих желаний и финансовых возможностей в автосалоне;
  • подготовка необходимой документации для получения кредита и ее подача в выбранное банковское учреждение;
  • при получении утвердительного ответа на заявку о предоставлении кредита под залог авто, следует заключить с автосалоном или физическим лицом договор купли-продажи;
  • проведение регистрации транспортного средства в ГИБДД и получение техпаспорта;
  • выплата банку первоначального взноса;
  • оформление страхового полиса на авто — ОСАГО, иногда КАСКО и др. Также требуется подписать договор залога для получения кредита;
  • оформление сторонами кредитного соглашения. Денежный займ переводится на счет покупателя;
  • получение авто на руки.

В банк для получения кредита под залог следует предоставить следующие документы:

  • письменное заявление с просьбой предоставить займ;
  • удостоверение личности;
  • водительские права;
  • справка о размере зарплаты;
  • ксерокопия трудового договора;
  • дополнительно для получения кредита под залог авто предоставляется, если требуется:
    • ИНН;
    • военный билет;
    • договор купли-продажи машины и т. д.

Скачать образец заявления в банк для получения кредита под залог авто можно по ссылке.

Потребительский кредит под залог автомобиля

Потребительский денежный займ не является целевым и может быть использован на любые нужды, в отличие от автокредита. Авто при этом аналогично остается в пользовании заемщика.

Для получения потребительского кредита под залог автомобиля следует придерживаться следующего алгоритма действий:

  • обращение в банк с полным комплектом документов, в том числе и на авто;
  • осуществление независимой экспертизы по оценке стоимости транспортного средства;
  • заключение кредитного соглашения с указанием типа обеспечения;
  • получение денежных средств.

Кредит наличными под залог автомобиля выдается при наличии следующего пакета документов:

  • письменное обращение на получение займа под обеспечение авто;
  • внутренний гражданский паспорт;
  • договор купли-продажи или любой другой документ, подтверждающий право собственности на автомобиль;
  • паспорт ТС;
  • дубликат трудовой книжки;
  • документальное подтверждение о наличии дохода;
  • страховой полис ОСАГО и КАСКО. Осуществить последний вид страхования следует в обязательном порядке для получения кредита под залог машины;
  • результаты оценки рыночной стоимости авто.

Денежный займ, взятый под транспортное обеспечение, обладает своими преимуществами и недостатками, которые будут рассмотрены далее.

Плюсы и минусы

Перед взятием банковского кредита под залог автомобиля потенциальный клиент должен взвесить все «за» и «против» такого решения.

Преимущества:

  • авто остается у собственника;
  • небольшая процентная ставка и выгодные условия кредитования;
  • возможность получить значительную сумму денег;
  • отсутствие в будущем претензий по поводу непогашения задолженности — достаточно продать авто и при помощи вырученных денег выплатить кредит, взятый под залог.

Недостатки:

  • обеспечением может выступать не каждое транспортное средство;
  • навязывание дорогих видов программ страхования и необходимость проведения оценки стоимости;
  • потеря авто в случае невыполнения долговых обязательств в полном объеме.

Заемщик должен принять взвешенное решение перед непосредственным взятием займа, основываясь на всех плюсах и минусах вышеуказанного типа кредитования.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста
Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):