Для расширения деятельности фирмы требуется дорогостоящие ТС, спецтехника или служебные автомобили. В этих случаях предприниматели прибегают к услугам банка. Как оформить займ на покупку коммерческого транспорта и каковы действующие услуги автокредитования в 2018 году расскажем ниже.
Особенности оформления автокредита на коммерческий транспорт
Автокредит на коммерческий транспорт — это займ, который выдается индивидуальным предпринимателям, юридическим лицам или организации для покупки легкого малотоннажного грузового авто, массой не более трех тонн и вместительностью до 17 пассажиров. На сегодняшний день такой финансовый продукт пользуется большой популярностью у начинающих бизнесменов. Условия предоставления займа зависят от категории граждан: физических или юридических лиц.
Основное отличие предложений автокредитования на коммерческий транспорт состоит в сроке предоставления ссуды. В основном, долговой период не превышает трех лет. Также юридическим лицам предоставляются крупные суммы денежных средств на покупку автомобилей, по сниженной процентной ставке и минимальной переплатой за ТС.
В 2018 году насчитывается более 200 предложений автокредитования юридических лиц, которые представлены в лидирующих банках России: ВТБ 24, МДМ банк, Сбербанк, Банк Жилищного Финансирования, Росбанк, Кредит Европа банк и многие другие.
Для физических лиц. являющихся индивидуальными предпринимателями доля автокредитов на коммерческий транспорт существенно ограничена. На сегодняшний день насчитывается около 30 предложений на финансовом рынке РФ. В список кредитов попадают следующие организации: Россельхоз банк, ВТБ 24, Эксперт банк, Юни Кредит, «ООО центр-инвест».
Действующие предложения автокредитования на коммерческий транспорт в 2018 году:
- «Классический» автокредит на коммерческий транспорт от ВТБ 24. Займ могут оформить как физические, так и юридические лица. Стоимость ссуды — до 3 млн рублей, по процентной ставке от 18,2% годовых. Рассрочка предоставляется от 2 до 5 лет, при оплате первоначального взноса в 20%. При оформлении потребуется застраховать имущество по системе КАСКО. Приобретаемый автомобиль останется в залоге банка до тех пор, пока автокредит не будет погашен в полном объеме;
- Предложение «Авто Экспресс» от Сбербанка. Стоимость займа от 1 до 4 млн рублей. Процентная ставка по кредиту составляет от 17 до 19% при оплате первоначального взноса в 25% от стоимости коммерческого авто. Рассрочка до 5 лет;
- Классический автокредит на покупку коммерческого авто. Программа действует в Кредит Европа банке и является одним из наиболее выгодных предложений на сегодняшний день. Стоимость ссуды варьируется от 2 до 5 млн рублей. Процентная ставка по кредиту составляет 15,5 процентов, при предоплате в 40% от стоимости ТС. Период автокредитования рассчитан на 5 лет, с возможностью досрочного погашения займа без оплаты дополнительных комиссионных.
Требования к заемщику и автомобилю
Требования к заемщику и приобретаемому автомобилю зависят от выбранной кредитной организации. Однако несмотря на это, можно выделить общие критерии, которым должен соответствовать коммерческий транспорт:
- грузовые и пассажирские ТС категория «D», вместительностью от 8 до 18 человек в кузове;
- авто, вес которых не превышает отметки в 3,5 тонн;
- авто категории «С»;
- спецтехника (грузовые погрузчики, эскалаторы, прицепы, полуприцепы);
- ТС категории «В» (например, такси).
Банки РФ кредитуют приобретение как новых, так и подержанных автомобилей. Эти показатели влияют на сумму первоначального взноса. Для ТС бывшего употребления аванс составляет 30% к оплате. При покупке новых иномарок потребуется внести аванс в 20% от стоимости. У некоторых банков (в частности, ВТБ 24) минимальный первоначальный взнос будет больше, если клиент включает в стоимость автокредита страховку КАСКО.
Страхование приобретаемого транспорта по всем рискам — обязательное условие при оформлении автокредита.
При оформлении дополнительной страховки, например, жизни заемщика, процентная ставка по кредиту и размер первоначального взноса уменьшаются.
Общие требования к заемщикам для получения автокредита на коммерческий транспорт:
- наличие лицензии на деятельность фирмы;
- срок реализации ООО не менее 6 месяцев;
- наличие стабильного прироста в прибыли компании, достаточного для погашения ежемесячных взносов по автокредиту;
- возраст собственника ООО не менее 21 года (до 65 лет).
Как оформить автокредит на коммерческий автомобиль в ВТБ 24?
Коммерческий транспорт по программе автокредитования в ВТБ 24 можно приобрести на сумму до 3 млн рублей, по процентной ставке от 18,2% годовых. Подать заявку на оформление автокредита можно:
- в одном из филиалов банка ВТБ 24 по месту нахождения ООО;
- на официальном сайте, заполнив анкету дебитора;
- в автосалоне официального дилера-партнера банка.
Порядок оформления автокредита на коммерческий транспорт в ВТБ 24:
- Сбор необходимых документов;
- Оформление заявления;
- Выбор необходимого автомобиля;
- Подписание кредитного соглашения;
- Заключение договора купли — продажи авто;
- Регистрация коммерческого транспорта в ГИБДД;
- Оформление страховки КАСКО;
- Передача ПТС и других документов в банк.
При подаче заявления кредитор рассматривает заявку в течение 1 — 3 дней. В это время банк проверяет информацию по юридическому лицу. При неблагоприятной кредитной истории и наличия задолженностей по другим кредитам, менеджер ВТБ 24 вправе отказать в выдаче автокредита.
Оформление кредита на коммерческий транспорт в Кредит Европа Банк
Автокредит в Кредит Европа банке выдается на покупку нового и подержанного коммерческого транспорта отечественного или зарубежного производства категории B, C, D, E с разрешенной максимальной массой до 20 тонн. Рассрочка предоставляется на 7 лет при оплате первоначального взноса в 20% от стоимости авто. Предложения Кредит Европа банка предусматривают возможность включить в ссуду стоимость дополнительной комплектации ТС и оплату услуг автострахования по системе ОСАГО или КАСКО.
Для оформления автокредита в Кредит Европа банке юридическим лицам и ИП потребуются следующие документы:
- удостоверение личности владельца ООО;
- водительские права или СНИЛС (два документа на выбор);
- учредительные документы на предприятие:
- свидетельство права собственности;
- свидетельство о постановке на налоговой учет (ИНН);
- устав предприятия;
- бизнес — план;
- бухгалтерский отчет за последние полгода;
- лицензия на деятельность фирмы.
Другие предложения банков
Автокредиты для ИП и юридических лиц представлены в более чем 20 кредитных организаций страны. Максимальная стоимость таких займов в Эксперт банк, Юни Кредит, не ограничена. Обязательное требование к заемщикам – поручительство супруга(и).
Процентная ставка по коммерческим автокредитам в Сбербанке и Россельхозбанке составляет от 15 до 20% годовых. Этот показатель от многих параметров:
- размер предварительной оплаты (15, 20 и 40% от стоимости авто);
- срок кредитования;
- возраст приобретаемого коммерческого ТС;
- наличие страховки.
По стандартным программам автокредитования эти банки не взимают комиссию за рассмотрение заявки и выдачу ссуды. Исключение составляет Транскапиталбанк. Организация изымает дополнительную плату за проверку информации по кредитору, а также за дальнейшее обслуживание счета. Погашение кредита у всех банков предусмотрено равными (аннуитентными) платежами.
