Сегодня многие банки и автосалоны предлагают своим клиентам оформить беспроцентный кредит на покупку транспортного средства. Однако несмотря на свои преимущества, такая сделка является весьма рискованной. Что представляет собой беспроцентный кредит и как его оформить, читайте ниже.
Особенности беспроцентного займа
Рынок автокредитования на сегодняшний день является одним из наиболее конкурентоспособных. В связи с этим ежедневно появляются различные программы предлагающие облегченные варианты приобретения машины в рассрочку.
Нулевой или беспроцентный кредит на автомобиль является наиболее популярным продуктом банковских организаций. Такой заем подразумевает отсутствие переплаты. Если автолюбитель обладает какими либо сбережениями, достаточными для оплаты первоначального взноса, то такой вид кредитования является одним из наиболее приемлемых.
С помощью беспроцентного кредита заемщик может приобрести желаемый автомобиль в салоне официального дилера, который участвует в программе и имеет соглашение с определенным банком. Часть стоимость ТС выплачивает клиент, а остальное погашается с помощью кредитных средств. Заемщик в свою очередь выплачивает кредит равными, беспроцентными платежами. В большинстве банковских предложений стоимость займа неограниченна, тем самым автомобилист может приобрести любое ТС, отечественного или зарубежного производства.
Однако следует учитывать, что законодательство РФ запрещает кредиторам выдавать деньги, не получив при этом дохода от проведенной сделки. Поэтому вместо привычных процентов, при кредите без переплаты используются комиссионные, либо дополнительные возмездные услуги. Это может быть плата за обслуживание кредитного счета или единоразовый взнос за рассмотрение заявки и т.д. При всем при этом, в условиях кредитного договора не фигурируют проценты за пользование денежных средств.
Требования к заемщику и авто
Оформить беспроцентный кредит на покупку авто можно в любом автосалоне или банке, которые предоставляет подобные услуги. Однако заемщик должен соответствовать определенным требованиям:
- возраст от 21 года до 65 лет;
- наличие официального места работы и стабильного ежемесячного заработка;
- обязательное оформление КАСКО;
- положительная кредитная история и отсутствие задолженностей.
Для оформления потребуются:
- удостоверение личности;
- водительские права;
- копия трудовой книги, заверенная работодателем;
- справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
Автомобиль в кредит без процентов является достаточно рискованным, так как в случае несвоевременной оплаты назначается пеня в двукратном размере.
Предложения банков
Беспроцентный автокредит выдается при условии оплаты первоначального взноса в размере 20% от стоимости автомобиля.
Действующие предложения:
- Автокредит «Люкс» от Кредит Европа Банк. Стоимость займовых средств — 920 тыс руб. Максимальная переплата составляет 12,2%;
- По госпрограммам Первый и Семейный автомобили выдается заем в размере 1,5 млн руб. Годовая переплата — 9%;
- НОКСС банк выдает беспроцентный автокредит «Новые автомобили». Стоимость займовых средств — 10 тыс руб при переплате в 13%;
- Программа «Lada» от ВТБ 24 — кредит с остаточным платежом 1 млн руб от 16,23%.
На что обратить внимание перед оформлением беспроцентного кредита?
Оформляя автокредит заемщику требуется понимать, что он не будет бесплатным. Согласно статье №819 ГК РФ, любой заем будет возмездным.
Перед подписанием кредитного договора необходимо обратить внимание на следующее:
- Условия соглашения должны быть понятыми и не трактоваться двояко. Клиент вправе получить своевременные и достоверные ответы на интересующие его вопросы;
- Подписывая документы необходимо указать общую стоимость автомобиля вместе с дополнительным оборудованием (сигнализация, диски и т. д.) и дополнительными услугами (антикоррозийная защита и т. д.). Суммы могут отличаться от указанных цифр первоначально;
- Кредитор не может обязать заемщика оформить страховку на автомобиль, однако в случае отказа от услуг СК, банк вправе не выдать ссуду;
- При невозможности своевременно внести оплату по кредиту необходимо уведомить банк заказным письмом и потребовать отсрочку;
- В случае угона или поломки автомобиля, кредит все равно потребуется оплачивать.
Плюсы и минусы автокредитования без процентов
При всех кажущихся недостатках, кредит без процентов обладает также рядом существенных преимуществ:
- стоимость ежемесячного платежа будет значительно ниже, чем при стандартном автокредитовании;
- возможность получения страховой компенсации в случае ДТП, угона, либо ущерба.
Недостатками беспроцентного займа являются скрытные платежи. Так, при оформлении автокредита заемщикам потребуется оплатить единоразовый сбор в размере, установленном каждым банком индивидуально.
Список скрытых платежей с которыми может столкнуться заемщик при оформлении беспроцентого займа на покупку автомобиля:
- открытие и обслуживание банковского счета;
- комиссионные за внесение ежемесячных платежей;
- фиксированная ежегодная оплата за обслуживание счета;
- доплата за изготовление пластиковой карты;
- изъятие процента за досрочное погашение долга;
- начисление пени в случае просрочки;
- оплата страховки КАСКО.
Помимо завышенного первоначального взноса, который оплачивается в размере 50% от стоимости авто, максимальный период беспроцентного кредитования истекает через 1 — 2 года, что оказывает дополнительную финансовую нагрузку на заемщика.
