Автокредит от частных инвесторов: плюсы и минусы

В связи с ужесточением требований банков, большая часть населения РФ предпочитает обращаться за финансированием к частным инвесторам. Стоит ли брать займ на покупку машины у физических лиц и каковы риски такого автокредитования, расскажем подробнее в статье ниже.

Особенности автокредитования

Сложности при оформлении кредита в банковских организациях вынуждают многих граждан обращаться к частным инвесторам, которые выдают займ с минимальным пакетом документов при отсутствии требований к заемщикам. В большинстве случаев для получения денежных средств необходимо предоставить залоговое имущество. Сделка оформляется за 2 — 3 часа.

Особенности автокредитования частных инвесторов:

  • возможность взятия кредита без официального трудоустройства;
  • не требуется подтверждать доход;
  • гибкий график платежей, который подбирается с учетом возможностей клиента;
  • приобрести можно как новый, так и подержанный автомобиль отечественного или зарубежного производства;
  • не требуется поручитель.

Помимо многочисленных преимуществ, автокредитование у частных лиц также подразумевает немалые риски для заемщиков, поэтому к оформлению процедуры требуется подходить со всей ответственностью.

Чтобы взять кредит на покупку автомобиля, между частным инвестором и должником составляется договор, который заверяется нотариально. В соглашении указывается следующая информация:

  • сумма кредита;
  • процентная ставка;
  • срок действия договора;
  • период оплаты.

Кредитный договор подписывается в течение 15 минут. В некоторых случаях может потребоваться оформление страхования жизни и полиса КАСКО, однако частные инвесторы, как правило, не выдвигают подобных требований, довольствуясь предоставлением залогового имущества (приобретенного ТС). В случае, если должник вовремя не погасит задолженность, автомобиль переходит в собственность кредитора.

Стоит ли брать автокредит у частного лица?

Кредит у частного лица представляет собой выдачу займа наличными, на любые цели. Помимо очевидных преимуществ, таких как быстрота в оформлении и отсутствие требований к заемщикам, существуют также и риски.

Недостатки автокредитования частными инвесторами:

  1. После подписания кредитного договора, заемщик оказывается в полной финансовой зависимости (в любой момент могут измениться обстоятельства и кредитор потребует свои деньги обратно);
  2. Стоимость займа небольшая и редко превышает 100 тыс руб;
  3. Завышенная процентная ставка;
  4. Автокредитование у частного инвестора не влияет на кредитную историю;
  5. Микрокредиты не регламентируются законодательством, в следствие чего заемщик всегда рискует остаться обманутым.

Найти частного инвестора можно в интернете или на досках объявлений. При этом заемщикам необходимо обращать особое внимание на предлагаемый процент, сроки кредитования и условия погашения. Перед подписанием документов рекомендуется ознакомиться с отзывами о компании.

Как взять кредит на авто у частных инвесторов?

Порядок получения автокредита у частных инвесторов:

  1. Поиск кредитора;
  2. Оформление заявки на выдачу займа;
  3. Предоставление документов (удостоверение личности гражданина РФ, водительские права);
  4. Оформление имущества в залог (приобретаемого автомобиля или другой собственности);
  5. Обсуждение условий сделки;
  6. Подписание кредитного договора;
  7. Получение денежных средств наличными.

На эту операцию отводится всего один день. При этом заемщикам не требуется обращаться к поручителям, предоставлять справки с места работы и подтверждать собственную платежеспособность.

Оформление договора

Для заключения кредитного договора с частным инвестором требуется присутствие нотариуса. Документ составляется в произвольном порядке, в трех экземплярах. В тексте необходимо указать следующее:

  • ФИО заемщика;
  • реквизиты кредитора (адрес местонахождения конторы, ИНН, юридическое наименование организации);
  • суть договора;
  • сумма предоставляемых денежных средств;
  • срок автокредитования;
  • график платежей;
  • процентная ставка;
  • информация о залоговом имуществе;
  • обязательства сторон;
  • ответственность, в случае нарушения условий сделки;
  • конечный срок выплаты задолженности;
  • обстоятельства, при которых договор прекращает свое действие;
  • список прилагаемых документов (свидетельство права собственности на имущестово, удостоверение личности, ПТС на автомобиль и др.);
  • дата написания договора, виза нотариуса.

После подписания договор вступает в силу.

Скачайте образец кредитного договора с частным инвестором здесь:

Возможные риски

При заключении кредитного договора с частным инвестором, необходимо быть готовым к возможным рискам. Часто, при обращении к таким фирмам, заемщики не получают необходимых средств, при этом доказать факт мошенничества практически невозможно. В этом случае граждане попадают в долговую яму и вынуждены выплачивать кредит, которого не получали. Также у финансистов могут измениться жизненные обстоятельства, в результате чего потребуется вернуть ссуду в сжатые сроки. Гарантий отсутствия рисков при автокредитовании частными инвесторами не может дать ни одна существующая на рынке фирма.

В остальном, частное кредитование оказывается намного более выгодней, нежели обращение к услугам банков и быстрее, что и обусловливает его популярность среди множества пользователей заемными средствами.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста
Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):