Накопить необходимую сумму для приобретения ТС достаточно сложно. Взятие кредита, в свою очередь, требует дополнительных затрат на оформление страховки. Можно ли отказаться от полиса при взятии автокредита или вернуть уплаченные деньги при досрочном погашении займа, расскажем в статье ниже.
Обязательно ли страховать жизнь при оформлении автокредита?
На сегодняшний день, практически каждый банк при оформлении кредита требует застраховать жизнь заемщика. Преимущества полиса заключается в том, что при возникновении несчастного случая, потери трудоспособности, банкротства или временной неплатежеспособности, банк сможет компенсировать задолженность деньгами страхового фонда. Без страховки, оплачивать займ придется родственникам дебитора или солидарно ответственным лицам (поручителям по кредиту). В тоже время законодательство РФ не обязывает заемщиков страховать жизнь. Данное условие остается на усмотрении дебитора. Таким образом банк не вправе принуждать заемщика оформлять полис – это добровольное дело.
В случае если кредитор отказывается заключать кредитный договор без страхования жизни, заемщику потребуется найти другой банк, который предоставит ссуду согласно потребностям клиента.
Условия оформления страховки
Для того чтобы оформить страховку необходимо обратиться в банк. Сейчас многие кредиторы сотрудничают с по предоставлению услуги страхования жизни. Также заемщик может выбрать страховщика самостоятельно и заключить с фирмой договор.
Для оформления полиса потребуются следующие документы:
- удостоверение личности гражданина РФ;
- заявление на оформление услуги;
- личная анкета;
- медицинская справка о состоянии здоровья.
В анкете дебитора необходимо ответить на ряд вопросов, которые помогут страховой компании оценить степень риска по полису. Чем больше вероятность опасности здоровью, тем дороже будет стоимость страховки.
Источниками повышенного риска при страховании жизни являются:
- слабое здоровье дебитора (наличие тяжелых заболеваний);
- увлечение экстремальными видами спорта;
- профессия, которая сопровождается опасностью для жизни (военные, пожарные, полицейские и т.д.).
Также в анкете необходимо указать вредные привычки (если имеются).
Страховка выдается сразу после уплаты первоначального взноса. Если полис оформляется через банк, кредитор будет изымать необходимую комиссию непосредственно с лицевого счета заемщика.
Условия по договору страхования жизни:
- стоимость компенсации при возникновении страхового случая. Здесь может быть указана любая сумма в зависимости от политики страховой компании или требований кредитора:
- равнозначная цене автомобиля;
- стоимость ссуды. Если страховка заключается совместно с кредитным договором, расчет будет производиться исходя из первоначальной цены займа;
- срок действия полиса. В основном, страховка оформляется на весь период расчета с банком. Также необходимо указать порядок возврата денежных средств, если задолженность будет погашена досрочно;
- стоимость страховки. Коэффициент подбирается в индивидуальном порядке, согласно возрасту, полу, медицинским показаниям и образу жизни заемщика. Если страховка оформляется в банке, в среднем, коэффициент премии составит 1 – 1,5%.
Можно ли отказаться?
Страховка жизни при взятии автокредита выгодна как банку, так и заемщику. Однако клиент вправе отказаться от подобной услуги в любой момент и потребовать возврата части затраченных средств, если страховой случай так и не наступил.
Согласно действующему законодательству РФ, при оформлении автокредита клиент обязан застраховать только имущество. Жизнь и здоровье дебитора не могут быть застрахованы в принудительном порядке.
Образец заявления
Отказ от страховки возможен в первые 30 дней после подписания договора. Для этого необходимо обратиться в банк и составить соответствующее заявление. В тексте документа указывается следующее:
- ФИО дебитора, адрес по прописке, номер телефона;
- серия и номер паспорта;
- причина отказа от страховки;
- размер положенной компенсации;
- порядок возврата денежных средств;
- дата составления, подпись заявителя.
В некоторых случаях комиссионные возможно вернуть только после погашения кредита. Эти и другие условия должны быть указаны в страховом договоре отдельным пунктом. Банк обязан компенсировать страховой взнос в течение 5 рабочих дней.
Скачайте заявление об отказе от страховки по автокредиту здесь:
Где оформить автокредит без условия о страховании жизни?
Большинство кредитных организаций включают в условие договора обязательное страхование жизни. Однако подобное требование является незаконным, и заемщик вправе в любой момент отказаться от такой услуги. При отказе банк может увеличить процентную ставку или вовсе не выдать ссуду.
Оформить автокредит без страхования жизни заемщика возможно в следующих банках:
- Сбербанк. Размер ссуды — 5 млн руб. Процентная ставка по кредиту составляет от 9,5 до 17% годовых;
- ВТБ 24 — выдает займ на покупку автомобиля стоимостью до 10 млн руб. Рассрочка предоставляется на 7 лет. Процентная ставка по кредиту не превышает отметки в 16%;
Также выгодные условия автокредитования без страхования жизни предоставляются Росбанком. Цена займа — 6,5 млн руб. Срок возврата денежных средств — 5 лет, по проценту от 15,2 годовых.
