Получить автокредит может как физическое лицо, так и индивидуальный предприниматель. При этом считается, что автокредит для бизнеса более выгоден для заемщика, т. к. отличается относительно низкими процентными ставками. В данной статье рассмотрим особенности автокредитования индивидуальных предпринимателей, условия получения займов и наиболее выгодные предложения банков.
Программы автокредитования в банках для ИП
Оформить автокредит для ИП можно в большинстве отечественных банков. Разнятся требования к заемщикам, условия, процентные ставки, а также сроки автокредитования индивидуальных предпринимателей.
Денежную ссуду можно получить в следующих кредитных организациях:
- Сбербанк предлагает ссуду по кредитной программе «Бизнес Авто», которая специально разработана для нужд малого бизнеса. По ней ИП может взять автокредит на различные виды транспорта – от легковых автомобилей до специальной техники. Предусмотрен длительный срок кредитования и льготные процентные ставки при приобретении автомобилей определенных производителей. Процентная ставка составляет от 11% годовых;
- в ВТБ 24 для ИП существует автокредит «Коммерсант», по которому можно приобрести любую новую технику, в том числе – грузовую и вспомогательную. В зависимости от длительности периода кредитования, типа и марки автомобиля, а также величины первого взноса, процентные ставки по данному займу составят от 13 до 17,5% в год;
- автокредит от Альфа-Банк позволяет ИП получить ссуду на приобретение нового транспортного средства под 17% годовых. Для получения вышеуказанной процентной ставки следует внести первый платеж от 20% стоимости транспорта. При отсутствии такой возможности процентная ставка возрастает до 20-22% годовых;
- Росбанк предлагает специализированный тип автокредита, разработанный для ИП. Пакет под названием «Автоклассика» позволяет приобрести любую подвижную технику по процентной ставке от 12,21 до 16 годовых. Отличительной особенностью займа от Росбанка является его ориентация на обеспечение достаточно крупной покупки;
- автокредит в ЮниКредит Банк будет стоить от 15,8 до 18,5% годовых. Обязательным условием получения займа для ИП будет внесение первого взноса, от величины которого и зависит банковская ставка по займу.
Условия получения автокредита для бизнеса
У различных банков разнятся не только процентные ставки по автокредиту для ИП, но и условия взятия займа. Это касается максимальной суммы ссуды, а также необходимости внесения первоначального взноса.
Сбербанк предусматривает дифференцированный взнос по автокредиту. Наименьшая ставка в размере 10% устанавливается на кредит для приобретения техники, если заемщик является сельхозпроизводителем. Ставка в 25% взимается с ИП, не связанного с сельским хозяйством и приобретающего подержанную технику. При этом, максимальной суммы автокредита не оговорено – она устанавливается, исходя из финансовых возможностей ИП.
Альфа-Банк ограничивает максимальную сумму автокредита для ИП 6 миллионами рублей.
Росбанк ограничивает автокредит для ИП не конкретной суммой, а долей от стоимости приобретаемой техники. Банк выделяет ссуду на сумму, не превышающую 85% стоимости новых транспортных средств, приобретаемых по займу.
ВТБ 24 ограничивает денежную ссуду суммой в 10 миллионов рублей, которые необходимо выплатить максимум в течение десяти лет. При этом ИП обязан оплатить от 30 до 40 % стоимости приобретаемой техники в качестве первого взноса.
ЮниКредит Банк предлагает автокредит для ИП на срок до 7 лет. Первый взнос должен составлять не менее 15 %, а максимальная сумма займа составляет до 4,5 миллионов рублей. Интересно, что в сумму кредита есть возможность включить стоимость приобретения и установки дополнительного оборудования.
Все кредитные программы предусматривают обязательное страхование транспортных средств по системе КАСКО. Отказаться от страховки можно в Сбербанке и ВТБ 24, однако это повлечет значительное увеличение процентной ставки – до 17-22%.
Какие установлены требования к заемщику?
Автокредит во всех организациях предоставляется без обязательного наличия поручителя. Предъявляемые большинством банков требования к ИП выглядят следующим образом:
- гражданство РФ;
- предпринимательская деятельность осуществляется не менее 6 (в определенных случаях 12) месяцев;
- на момент окончания выплат по автокредиту возраст заемщика не должен превышать 70 лет.
Упрощенная схема автокредитования ИП в Сбербанке подразумевает отказ в выдаче займа, который заведомо не может быть погашен, исходя из финансовых возможностей ИП. Заемщик должен обращаться в отделения учреждений, которые обслуживают территорию его регистрации. Наиболее выгодные условия автокредита предоставляются предпринимателям, которые имеют текущие или иные счета в банке-кредиторе.
Порядок оформления автокредита для ИП
ИП следует определиться с банком и типом наиболее выгодного для него кредита. В организацию подается следующий пакет документов:
- регистрационные и учредительные документы;
- справки о хозяйственной деятельности;
- финансовая отчетность за предыдущий период;
- паспорт;
- водительское удостоверение.
В процессе первого визита в банк ИП заполняет анкету-заявку и оставляет копии необходимых документов. В течение установленного срока (от суток до 7 рабочих дней) с ним связывается кредитный специалист и предлагает заключить договор – для этого снова придется посетить кредитную организацию.
В завершении денежная сумма перечисляется на указанный в договоре счет. Выплата автокредита происходит ежемесячно, равными долями. В некоторых банках — Сбербанк, ЮниКредит — предусмотрена отсрочка по платежам тела кредита на срок до полугода.
Особенности автокредитования ИП в автосалоне
Зачастую получить автокредит в автосалоне быстрее и удобнее, чем непосредственно в банке. Вышеуказанное решение имеет ряд особенностей, что не всегда является удобным для ИП. Основное неудобство – отсутствие или ограниченность в выборе организации. В связи с этим стоимость автокредита в салоне может быть несколько выше, чем в случае оформления займа непосредственно в банке.
Срок рассмотрения заявки и выдачи кредита в автосалоне может составлять 1-2 дня, а при обращении в банк период ожидания варьируется от 7 до 10 дней. При срочной потребности в кредитном транспортном средстве рекомендуется обратиться к автодилеру.
