Страховка на автомобиль — это дорогостоящее удовольствие, которое может себе позволить далеко не каждый водитель транспортного средства. Несмотря на это, государство обязывает оформлять ОСАГО по минимальному возмещению убытков. Как сэкономить на страховом полисе, что такое КБМ и как его рассчитать, читайте ниже.
Что это такое?
Действующее законодательство РФ обязывает каждого автолюбителя оформлять полис ОСАГО. Страховка гарантирует возмещение убытков пострадавшей стороне при возникновении страхового случая, а также возвращает деньги за ремонт машины владельцу. Без ОСАГО запрещается управлять автомобилем. За подобное нарушение начисляются штрафные баллы.
Согласно статистическим данным, средняя стоимость ОСАГО в 2018 году составляет 9 557 рублей к оплате. Цена не является фиксированной, а высчитывается исходя из 10 показателей:
- Базовый тариф. Эта ставка варьируется от 3 до 4 тыс рублей;
- Мощность автомобиля. Показатель измеряется в лошадиных силах. Каждой отметке соответствует своя ценовая категория;
- Срок эксплуатации авто. Чем старше ТС, тем большая назначается оплата;
- Наличие прицепа прибавляет 1 балл к стоимости ОСАГО;
- Территориальное нахождение автомобиля. В каждом регионе установлены свои расценки;
- Возраст водителя;
- Стаж вождения;
- Количество пользователей авто;
- Коэффициент Бонус — малус.
Коэффициент Бонус-малус или КБМ это – показатель, который формируется на основании участия в ДТП. Например, если водитель стал виновником аварии, то в следующем году стоимость ОСАГО повысится на 1 единицу показателя. При добросовестном управлении ТС и соблюдении всех правил дорожного движения возникает возможность приобретения полиса по заниженной ставке.
Если водитель не имеет стажа и только получил свое водительское удостоверение, то в этом случае по отношению к нему применяется коэффициент, который соответствует 1.
Виды
В РСА выделяют следующие виды коэффициента Бонус — малус (КМБ):
- личный показатель водителя – это коэффициент, который определяется для каждого страхового лица в индивидуальном порядке, вне зависимости от наличия ТС;
- показатель права собственности – возникает в том случае, если гражданин является владельцем ТС;
- расчетный КМБ — коэффициент используется при расчете окончательной стоимости страхового полиса ОСАГО.
Также многие страховые компании подсчитывают максимальный и минимальный КБМ.
Когда применяется и когда нет?
Согласно статье №30 ФЗ-40 «Об ОСАГО», при заключении страхового договора компании обязаны учитывать коэффициент КМБ при расчете стоимости ОСАГО. Данные по водителю, а также застрахованному имуществу вносятся в единый госучет РСА. Информация обновляется ежегодно, а при необходимости — незамедлительно, даже если страховая история формировалась в других компаниях.
Статьи, которые регулируют применение КБМ – это подпункт «б» части 2 ст. №9 ФЗ-40, где описаны правила использования и расчета коэффициентов Бонус — малус.
Как рассчитывается КБМ водителя по ОСАГО?
При расчете КМБ используется специальная таблица, по которой определяется:
- минимальный и максимальный коэффициент;
- класс водителя;
- наличие и отсутствие страховых выплат.
В процентном соотношении указывается скидка или увеличение стоимости ОСАГО при наличии определенного коэффициента Бонус — малус.
Скачайте таблицу определения КМБ для расчета стоимости ОСАГО здесь:
Пример:
По данным, указанным при заключении страхового полиса ОСАГО водителю был присвоен класс 5, который равен 0,9% КМБ. При участии в ДТП, этот коэффициент повысился до 3 баллов, и теперь соответствует отметке в 1%. Если аварии не случались на протяжении 12 месяцев, на следующий год показатель КМБ такого водителя возрастет до 6, что соответствует 0,85% и скидке в 15% от средней стоимости ОСАГО.
Можно ли узнать свой КБМ?
Узнать собственный коэффициент Бонус — малус можно воспользовавшись онлайн калькулятором на официальном сайте страховой компании. В наше время практически каждая организация предоставляет подобную услугу бесплатно. Также рассчитать стоимость скидки можно самостоятельно, воспользовавшись таблицей расчета КМБ.
