Стоимость полиса ОСАГО на машину: как рассчитать, пример расчета

Каждый автолюбитель старается обезопасить свое ТС от несчастных случаев. Своевременно оформленная страховка на машину позволяет возместить большую часть денежных средств, затраченных на ремонт. Как рассчитать стоимость полиса ОСАГО в 2018 года, расскажем далее.

Как формируется цена страхового полиса ОСАГО?

Согласно законодательству РФ, а именно ФЗ №40существует страховой полис, который обязателен для оформления на любой вид транспортного средства. Стоимость страховки формируется из различных коэффициентов, которые установлены на федеральном уровне. ОСАГО полностью контролируется государством, что позволяет сделать услугу максимально уцененной и гарантирующей выплаты водителю, в случае ДТП.

Для того чтобы оформить полис, необходимо обратиться в страховую компанию. На сегодняшний день многие частные фирмы также позволяют оформить ОСАГО по выгодной цене. При этом, страховщики не вправе уменьшать или завышать стоимость, так как подобные действия являются незаконными.

На основании участия в страховой программе, гражданин обязан ежегодно вносить определенные взносы. За счет денежных средств формируется страховой фонд всех участников ОСАГО. При возникновении страхового случая, пострадавшему владельцу авто выплачивается компенсация, которая покрывает частичные расходы на ремонт. Без полиса, водитель не сможет полноправно распоряжаться ТС, так как ОСАГО входит в основной пакет документов на машину.

За управление автомобилем без страховки, водителю назначается штраф в размере 800 рублей.

Стоимость страховки на машину формируется из девяти составляющих:

  • нарушения. Вся история нарушений ПДД ежегодно вносится в госучет. Поэтому стандартная ставка ОСАГО может быть увеличена на 1,5 процентов если владелец ТС:
    • не вписан в страховой полис;
    • преднамеренно стал участником ДТП;
    • скрылся с места происшествия;
    • управлял авто в нетрезвом виде;
    • сообщил заведомо ложную информацию сотрудникам ГИБДД;
  • мощность двигателя авто:
    • при мощности свыше 60-70 л.с., стоимость страховки увеличивается на 1 процент;
    • при 100 — 120 л.с. — к цене прибавляется 1,2%;
    • 120 — 150 л.с. — 1,5%;
    • при мощности двигателя авто свыше 150 л.с. — коэффициент по ставке 1,6%;
  • стаж водителя и возраст. Чем раньше гражданин получает права, тем меньше будет стоимость ОСАГО. При возрасте старше 22 лет и стаже управления автомобилем более 3 лет, коэффициент к оплате равняется 1%;
  • территориальный коэффициент. Стоимость страховки увеличивается в зависимости от региона проживания и загруженности мегаполиса автомобилями. В Москве показатель завышен до 2%, в Московской области — 1,7%;
  • коэффициент срока страховки. При оформлении страховки на 1 год, показатель равен 1%;
  • сезонность. Если полис действителен в течение 6 месяцев, коэффициент равняется 0,7%, при оформлении на 12 месяцев — 1%;
  • ограничение в пользовании авто. Если водитель вписывает в страховку только родственников и тех, кто пользуется авто, коэффициент будет равняться 1,8%;
  • класс водителя. Данный коэффициент повышается если страхователь ежегодно продлевает полис. Максимальная скидка на стоимость страховки — 50%;
  • базовая ставка, утвержденная на законодательном уровне, высчитывается исходя из категории ТС, а также статуса водителя. Для физ.лиц, управляющими автомобилями класса «В» коэффициент равен 1980 руб.

Стоимость страховки ОСАГО в 2018

Стоимость страховки ОСАГО зависит от многих фактов, в частности характеристик автомобиля и страховой истории владельца. В среднем, цена составляет от 7 до 10 тыс руб, при мощности легкового автомобиля в 100 л.с. и водительском стаже в три года.

Максимальная цена взносов по полису ОСАГО на 2018 год при возникновении страхового случая:

  • до 120 000 руб, если пострадало имущество 1 человека;
  • до 160 000 руб, если в следствие ДТП нанесен вред нескольким автомобилям;
  • более 180 000 руб, если причинен вред жизни или здоровью гражданина.

Можно ли уменьшить сумму выплат?

Стоимость страхового полиса ОСАГО может быть уменьшена если автолюбитель добросовестно соблюдает все правила дорожного движения. Главное здесь — рассчитать КБМ или класс вождения. При первичном оформлении страховки, коэффициент будет равняться 1. При отсутствии штрафов за вождение в течение 1 года, коэффициент уменьшается на 5%.

Если водительский стаж без участия в ДТП составляет 10 лет, то коэффициент приравнивается 0,5%. Таким образом, водитель получает 50% скидку на продление полиса ОСАГО.

Пример расчета

Формула расчета страхового полиса ОСАГО выглядит следующим образом:

Тарифная ставка на автомобиль – 4 000 рублей х 2 (территориальный коэффициент) х 0,85 (класс) х 1 (кол-во водителей) х 1 (стаж) х 1,1 (мощность двигателя) х 1 (сезон) х 1 (срок страховки) = 7 480 тысяч рублей.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста
Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):