Автокредит под залог недвижимости

Согласно статистическим данным, более 50% автомобилей приобретены в кредит. С помощью займовых средств любой работающий гражданин может оформить целевой заем с минимальной переплатой и по выгодным условиям. Для этого необходимо предоставить банку залоговое имущество.

Как оформить автокредит под залог недвижимости и каковы действующие предложения в банках на 2018 год читайте ниже.

Что можно заложить?

Стандартные программы автокредитования предполагают выдачу займовых средств в размере стоимости машины. В условия кредитного договора включается пункт о том, что приобретенное ТС становится залоговым имуществом. Таким образом, в течение всего периода автокредитования автомобиль будет находиться под обременением. Заемщик хоть и будет считаться владельцем машины, но не сможет полноправно распоряжаться своим имуществом, например сдавать в аренду, продавать или дарить ТС наследникам. Далеко не каждого устраивает подобное условие автокредитования. На такой случай предусмотрена еще одна возможность взятия займа — автокредит под залог недвижимости.

Автокредит под залог недвижимости предусмотрен практически каждым кредитором РФ, в особенности финансовыми организациями, к которым ежедневно обращаются заемщики с разными условиями и возможностями — ВТБ 24, Русфинанс Банк, Сетелем Банк, Сбербанк и др.

Заем под залог недвижимости предусмотрен для тех категорий граждан, которые не могут подтвердить собственный доход, по причине того что не трудоустроены официально или не имеют постоянного места работы. Также автокредиты выдаются даже с плохой кредитной историей. Ссуда с залогом недвижимости позволяет получить более 80% от цены имущества наличными, сразу после подписания документов.

В качестве залога можно оформить:

  • ценные бумаги (акции, облигации, договора);
  • драгоценности и дорогостоящий антиквариат;
  • предметы искусства;
  • движимость (машина, бытовая техника, спецтехника);
  • недвижимое имущество (дом, квартира, земля, предприятие и др).

В практике российских кредиторов наиболее популярным залоговым имуществом становится недвижимость.

Заемщик может оформить автокредит под залог:

  • собственного жилья (квартиры, дачного участка);
  • коммерческого здания и земли (офис, склад).

Единственное условие — недвижимость должна находиться в полной или долевой собственности владельца иначе в выдаче займа откажут. Если имущество принадлежит нескольким владельцам, требуется письменное согласие на оформление залога. К исключениям относится недвижимость, владельцы которой являются несовершеннолетними (опекаемые граждане, дети).

Перед заключением кредитного договора требуется провести независимую экспертизу для оценки стоимости имущества. По результатам заключения специалиста обсуждается сумма автокредита.

Какие банки дают автокредиты под залог недвижимости?

В 2018 году автокредит под залог недвижимости можно оформить в лидирующих банках страны, по действующим предложениям.

Список кредиторов:

  1. Юни Кредит Банк. Стоимость ссуды до 800 тыс руб по процентной ставке от 11% годовых. Срок кредитования — 3 года;
  2. Русфинанс Банк. Заем выдается в размере 1 млн руб по проценту 12% годовых. Рассрочка от 1 до 7 лет;
  3. Хоум Кредит Банк выдает автокредиты на сумму до 3 млн руб при рассрочке до 5 лет. Процентная ставка составляет 13% годовых;
  4. Меткомбанк предоставляет клиентам денежные средства в размере до 800 тыс руб по проценту 11% годовых;
  5. В Плюс банке можно оформить ссуду в 1,5 млн руб по минимальной процентной ставке от 13%. срок автокредитования — 3 года;
  6. Банк Зенит представляет одно из самых выгодных предложений для своих клиентов: 1 млн рублей по проценту 10% годовых.

Подробнее о действующих предложениях можно узнать дозвонившись по горячей линии банка.

Как взять автокредит под залог недвижимости?

Для того чтобы оформить автокредит под залог недвижимости необходимо:

  1. Подготовить пакет документов;
  2. Заполнить анкету дебитора на официальном сайте банка или в офисе организации;
  3. Дождаться звонка от менеджера компании (заявки рассматриваются, в среднем, в течение 3 рабочих дней);
  4. Прийти в офис банка для подписания кредитного договора;
  5. В течение 30 дней выбрать подходящий автомобиль;
  6. Оформить договор купли — продажи автомобиля;
  7. Зарегистрировать машину в ГИБДД;
  8. Оформить страховку на заложенное имущество (квартиру, дом или земельный участок).

Страховка недвижимости является обязательным условием при оформлении автокредита.

Необходимые документы

При заключении кредитного договора, заемщику потребуются следующие документы:

  • удостоверение личности;
  • водительские права;
  • свидетельство права собственности на недвижимость;
  • техпаспорт объекта;
  • справка из БТИ;
  • план — схема строения;
  • справка об отсутствии долгов по коммунальным услугам.

При необходимости в банке могут потребовать справку о заработной плате, а также копию трудовой книги, заверенную работодателем.

Договор займа и залога

Договор займа под залог недвижимости имеет свои особенности. При заключении между банком и частным лицом, документ должен содержать следующие данные:

  • ФИО заемщика, реквизиты банка, адреса;
  • стоимость займовых средств;
  • условия автокредитования;
  • срок возврата денежных средств;
  • способ оплаты;
  • подробное описание залогового имущества;
  • права и обязанности сторон;
  • ответственность.

Договор займа под залог оформляется в присутствии нотариуса и вступает в силу сразу после подписания сторонами.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста
Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):
  • +7 (499) 350-88-72 — Москва и обл.;
  • +7 (812) 309-46-73 — Санкт-Петербург и обл.;
  • +7 (800) 511-81-04 — все регионы РФ.