Неустойка по ОСАГО: понятие, порядок взыскания, расчет

Страхование по полису ОСАГО — обязательная процедура автогражданской ответственности. Ее суть заключается в выплате компенсации пострадавшей стороне, при участии в аварии. Однако страховые компании зачастую идут на хитрость, придумывая оправдания чтобы не возмещать ущерб или оплатить только частичную стоимость ремонта. В таком случае требуется знать порядок взыскания неустойки по ОСАГО. Как рассчитать задолженность страховщика, расскажем ниже.

Общие сведения

Полис ОСАГО сможет защитить владельца в том случае, если водитель, по неосторожности, спровоцировал ДТП, в котором пострадали люди. Страховая компания выплачивает материальную компенсацию потерпевшему вместо виновника дорожного происшествия. Однако ущерб может быть возмещен только в том случае, если автовладелец совершил аварию по неосторожности, не имея умышленного мотива.

Если в ДТП попал владелец полиса, по вине другого водителя, компания оплачивает ущерб пострадавшему. Иными словами страхование ОСАГО позволяет застраховать не только автомобиль, но и жизнь человека, а также его сбережения.

Различают два вида неустойки:

  1. Штраф выплачивается в строго фиксированном размере один раз в год;
  2. Пеня — процент от суммы долга. Ее размер рассчитывается исходя из количества просроченных дней, и может выплачиваться неоднократно.

Неустойка по ОСАГО взимается в случае:

  • незаконного отказа страховщика в выплате денежной компенсации;
  • продлении срока выплаты более 30 дней;
  • при оплате компенсации не в полном размере;
  • при ненадлежащем исполнении обязательств по страховому договору.

Согласно Федеральному закону №40 «О страховании», если страхования компания не спешит выплачивать деньги на лечение пострадавшего, ремонтировать машину или компенсировать убытки, водитель вправе наложить штрафные санкции, в размере 1% от стоимости страхового возмещения.

Порядок взыскания неустойки по ОСАГО

Если клиент хочет взыскать неустойку по полису ОСАГО, необходимо составить жалобу и обратиться в страховую компанию в течение 30 дней после возникновения страхового случая или задолженности по выплатам. Порядок взыскания пени составляет двадцатидневный период. В течение этого времени страховщик обязан перечислить положенную компенсацию, а также неустойку или предоставить мотивированный и аргументированный отказ.

Если страховая организация проигнорировала заявление, клиент вправе подать иск в суд. При этом составляются два заявления: на взыскание компенсации и на выплату неустойки. К иску необходимо приложить все имеющиеся документы: копии претензий, справки из ГИБДД, акты оценки повреждений и другое.

Образец искового заявления о взыскании неустойки по ОСАГО можно скачать здесь:

Могут ли отказать в выплате денежных средств?

Отказ в получении компенсации по страховому случаю может быть мотивирован следующими причинами:

  1. Предоставления неполного списка документов;
  2. Игнорирования сроков подачи заявления;
  3. Предоставления искаженной недостоверной информации;
  4. Несоответствие страхового случая указанному в страховом договоре;
  5. Нарушения условий договора по ОСАГО.

Перечень причин установлен ФЗ №40.

Расчет неустойки по ОСАГО

По решению судебного пристава, страховщик обязан выплатить все положенные компенсации в течение 10 дней.

Стоимость компенсации и неустойки по ОСАГО можно рассчитать самостоятельно. Для этого используется специальная формула.

Формула расчета неустойки по ОСАГО: Стоимость компенсации х 1% (размер неустойки) х кол-во дней просрочки.

Ранее, до  01. 09. 2014 года, стоимость неустойки по ОСАГО за каждый день просрочки рассчитывалась по 1/75 ставки рефинансирования Центробанка. После 2014 года, пеня начисляется на основании ФЗ №40 и выплачивается только в двух случаях:

  1. При нарушении срока оплаты компенсации;
  2. При нарушении срока возврата денежных средств по полису ОСАГО.

Пример расчета неустойки по страховому полису:

Сумма страхового возмещения составляет 200 000 рублей. Просрочка за каждый день от 1% равняется 2 тыс руб. При задержке выплаты в течение 1 месяца, общий размер долга составляет 60 000 рублей к оплате.

Согласно ФЗ №40, размер неустойки строго лимитирован. В 2018 году он составляет 500 тысяч рублей, при причинении вреда здоровью, и 400 тысяч рублей при нанесении ущерба имуществу.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста
Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):
  • +7 (499) 350-88-72 — Москва и обл.;
  • +7 (812) 309-46-73 — Санкт-Петербург и обл.;
  • +7 (800) 511-81-04 — все регионы РФ.