Просрочив очередной взнос по кредиту, многие клиенты ничего не предпринимают, тем самым только усугубляя ситуацию. Банк начисляет пеню, а в случае устойчивой невыплаты — привлекают к административной ответственности через суд. Какова процедура взыскания задолженности по автокредиту и как действовать заемщику, расскажем далее.
Чем грозит просрочка по автокредиту?
Даже самый ответственный дебитор может столкнуться с временными финансовыми трудностями или внесением платежа на 1-2 дня позже указанного срока. Такой взнос банк принимает на следующий день, тем самым увеличивая время просрочки. При неоднократных нарушениях, заемщик попадает в «черный список» кредиторов, что в последствии неблагоприятно скажется на кредитной истории. Помимо этого, за несвоевременную оплату взноса по кредиту, организация назначает пеню.
При просрочке платежа более 10 дней, дебитору может поступить звонок от коллекторов. Если погасить задолженность, последствий не будет. Однако банк все равно начистит пеню, а также штраф по кредитному договору.
При просрочке более 1 месяца, кредитор внесет такой случай в базу данных, что негативно отразится на кредитной истории. Сумма задолженности также имеет значение. Чем выше стоимость неуплаты, тем чаще будут поступать звонки от коллекторов. Если клиент своевременно не внесет деньги на счет кредитора, могут быть применены следующие методы воздействия на должника:
- увеличение размера процентной ставки по автокредиту;
- начисление пени за каждый день просрочки;
- назначение штрафа за нарушение условий кредитного договора;
- привлечение поручителей к оплате займа;
- расторжение договора и требование погасить задолженность досрочно;
- подача иска в суд.
Как действовать в случае просрочки платежа по автокредиту?
При возникновении просрочки вследствие временной неплатежеспособности, дебитор обязан своевременно оповестить об этом банк. В большинстве случаев кредиторы идут на уступки заемщикам и предлагают несколько способов погашения задолженности:
- рефинансирование автокредита;
- реструктуризация долга;
- отсрочка платежа;
- продажа транспортного средства.
Уклонение от уплаты ежемесячных взносов по автокредиту всегда чревато последствиями. Однако ни один человек не застрахован от финансовых трудностей. Если все же просрочки имеют устойчивый характер, необходимо совершить следующие действия:
- Оповестить банк о временной неплатежеспособности и пересмотреть условия выплаты кредита;
- Ежемесячно вносить любую посильную сумму;
- Если дело передано в суд — прийти на заседание;
- Подать встречный иск о необходимости отсрочить время выплаты задолженности или реструктуризовать долг.
Что делать, если нет возможности выплачивать задолженность?
Оформляя автокредит, стороны подписывают договор, в котором указывается срок оплаты ежемесячных взносов, а также размер пени, в случае просрочки платежа. Этому условию необходимо следовать в обязательном порядке. При возникновении финансовых сложностей, дебитор обязан оповестить об этом банк. В заявлении указывается причина просрочки, которая должна быть уважительной, например:
- потеря работы;
- непредвиденные затраты на лечение ребенка;
- болезнь.
Банк обязан пойти на уступки. При отказе — дебитор вправе обратиться в суд для проведения реструктуризации.
Реструктуризация задолженности — изменение срока и размера платежа, а также прощение долга (если заемщик находится на грани дефолта).
Еще один способ оплаты просрочки по кредиту — рефинансирование. В этом случае банк открывает новый кредит, в целях погашения старой задолженности. Однако условия ссуды должны быть посильными для заемщика.
Кредитор вправе подать иск в суд по истечение 3 месяцев просрочки и только в том случае, если дебитор не вносил частичную оплату по кредиту. На основании постановления, реализуется залоговое имущество. Автомобиль продается на аукционе на 20% ниже рыночной стоимости и если вырученной суммы не хватит для погашения долга, налагается арест на недвижимость должника.
Признание банкротства — единственный способ избежать ответственности за просрочку автокредита. Однако при проведении процедуры дефолта могут быть задействованы поручители или третьи лица (супруг, близкие родственники).
