Можно ли взять кредит под залог грузового автомобиля?

В некоторых жизненных обстоятельствах необходима та или иная сумма в короткий срок. Для того, чтобы получить денежные средства возможно оформить получение кредита под залог грузового автомобиля. Однако следует помнить, что процентные ставки по автокредиту значительно разнятся, в зависимости от организаций, которые занимаются выдачей займов под залог. Перед тем, как организация выдаст заветную сумму, высококвалифицированный сотрудник обязан провести экспертную оценку автотранспорта. Этап оценки занимает в среднем около 3 часов, после чего происходит выдача наличных. Крайне важно учитывать, что получить кредит вправе лишь собственник автомобильного грузового средства.

Условия и требования

Существует ряд условий, благодаря которым процесс оформления кредита под залог ПТС грузового автомобиля происходит в короткий промежуток времени:

  • собственник автомобильного средства должен входить в возрастную категорию – 18 – 65 лет;
  • оформлять кредит вправе лишь собственник грузового автомобиля или же лицо, которое имеет доверенность, официально заверенную у нотариуса;
  • ТС не может находиться в кредите. В случае, если грузовой автомобиль был приобретен в залог, он должен быть погашен;
  • существует ограничение по сумме стоимости автотранспорта. Оценочная стоимость грузового автотранспорта должна быть не менее 100 тысяч рублей;
  • ТС не может быть в аварийном состоянии;
  • автомобиль не должен числиться в угоне;
  • транспортное средство, которое было привезено из дальнего или ближнего зарубежья должно быть растаможено;
  • собственник грузового автомобиля должен быть гражданином РФ;
  • минимальная сумма займа составляет 100 тыс. рублей, максимальная – 1 миллион;
  • существуют ограничения технической массы автомобильного средства по кредиту– не более 3,5 тонн;
  • срок кредитного займа составляет от 1 года до 5 лет.
  • первоначальный взнос по кредиту не требуется.

Собственник автомобиля обязан оформить страховой полис. Просроченный полис требует обязательного продления.
Условия получения кредита под залог грузового автомобиля достаточно просты, однако перед оформлением договора необходимо проверить все существующие требования к заемщикам.

Где можно оформить кредит под залог грузового авто?

Существует ряд организаций, которые предлагают услуги по оформлению залога на грузовое транспортное средство:

  • банк. Большинство банковских организаций выдает залог под грузовое средство с рядом определенных условий. Таким образом, некоторые финансовые учреждения данного типа могут не рассматривать заявки собственника автомобиля старше 15-летнего возраста. Некоторые банки могут не рассматривать заявки собственников иностранных автомобилей. Для того чтобы оформить кредит в определенном банке, следует подробно ознакомиться со всеми требованиями учреждения;
  • микрофинансовые организации. В данном случае это наиболее упрощенная схема получения денежных средств по залогу. Как правило, в данных учреждениях не требуется специальных справок о доходах, а также поручительства. Также стоит отметить скорость выдачи залоговых средств. Оформление заявки и выдача денег происходит в течение получаса. Из минусов можно выделить оформление кредита лишь физическими лицами. Сроки погашения займа варьируются. Предоставить в качестве залога грузовой автомобиль возможно только собственнику автомобиля.

На данный момент наиболее выгодные предложения по кредиту на грузовой автомобиль у таких организаций:

  • Россельхозбанк. В данном финансовом учреждении срок рассмотрения заявки составляет около 5 рабочих дней. По желанию клиента возможно экспресс формирование заявки. В данном случае процедура может занять около 40 минут, после чего деньги могут быть моментально выведены на банковскую карту пользователя. Срок кредитования до 5 лет. Процентные ставки установлены от 21%. Максимальная сумма займа до миллиона рублей;
  • Выборг-банк. В данной организации процентная ставка составляет около 76 процентов в год. Минимальный срок залога – 1 год. Для того, чтобы оформить залог, следует предоставить минимальный пакет документов. Максимальная сумма кредита доходит до 1,4 млн. руб.;
  • Локо Банк. В указанном финансовом учреждении существует усредненное значение процентной ставки, которая составляет около 15 процентов в год. Однако в каждом отдельно случае цифра разнится.

Далее в статье рассмотрим пошаговую инструкцию взятия ссуды.

Порядок оформления автокредита

Для того чтобы оформить залог, необходимо предоставить сотруднику финансового учреждения пакет документов:

  • гражданский паспорт собственника грузового автомобиля;
  • технический паспорт транспортного средства;
  • документ о регистрации автомобиля;
  • документ о праве собственника.

После рассмотрения заявки на получение кредита, эксперты приступают к оценке грузового автомобиля. В случае положительного ответа в каждом конкретном случае, клиенту выдается определенная сумма залоговых средств. В некоторых финансовых учреждениях предоставляется бесплатная стоянка для автомобиля, а также страховой полис на весь текущий период залога.

В случае оформления кредита юридическим лицом, необходимо предоставить следующие документы:

  • выписка из ЕГРЮЛ;
  • ПТС автомобильного средства;
  • технический паспорт.

Взятие кредита под залог грузового автотранспорта имеет свои плюсы и минусы.

Преимущества и недостатки автокредитования

Положительные моменты:

  • короткий срок оформления заявки на кредит под залог;
  • выгодные условия сделки;
  • предоставление бесплатного страхового полиса на грузовой автотранспорт;
  • минимальный пакет документов для получения денежных средств под залог.

Минусы:

  • выплата процентной ставки, оговоренной в договоре;
  • невозможность совершить продажу автомобиля до погашения залоговой суммы по кредиту;
  • период кредитования;
  • завышенные требования, как к грузовому автомобилю, так и к заемщику.

Резюмируя вышесказанное можно отметить, что автокредитование — это быстрый способ получить деньги под залог, однако следует тщательно выбирать финансовое учреждение, которое предоставит валюту в обмен на автомобиль.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста
Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):