Автокредит остается действенным методом для приобретения транспорта. Крупные кредитные организации включают продукт в банковские «линейки», и спрос на него стабильный. Перед оформлением у потенциальных заемщиков возникает ряд вопросов, касающихся расчета кредита. Далее будет рассказано, как самостоятельно рассчитать любой автокредит, с параллельным приведением примера формулы. Правила распространяются и на подержанный автомобиль.
Как рассчитать автокредит самостоятельно?
При расчете, наименование автомобиля не имеет значения — формула ко всем машинам применяется идентичная. Чтобы определить сумму и выгоду кредита, отталкиваться необходимо от факультативных условий кредита.
К таковым относятся:
- ставка по процентам;
- период действия договора;
- первоначальный взнос — если это требование опускается, то автокредит для соискателя будет менее выгодным;
- обязанность по страхованию;
- сумма ежемесячного платежа;
- комплектация пакета документов;
- соотношение заемщика с основными требованиями кредитной организации.
Чтобы определить выгоду кредита, необходимо знать, что большой пакет предоставленных документов с первоначальным взносом улучшит предложенные банком условия. Для таких заемщиков ставка будет составлять 11-14%.
Для тех, кто не имеет возможности сделать первоначальный взнос, программа по автокредиту будет менее выгодной. Здесь применяется совершенно иная формула: периодический платеж и ставки — высокие, сроки кредита — сжатые. Сюда же нужно добавить и достаточно суровые санкции за нарушение факультативных условий. Информация определяется самостоятельно еще до оформления.
Рассчитать самостоятельно получится только после подачи заявки. На своих сайтах банки указывают публичную оферту — одинаковые для всех условия. Процентная ставка прописывается в диапазоне возможных значений, и конечная величина назначается только после анализа документов соискателя.
Достаточно знать формулу с главными показателями: срок (+) платеж (+) сумма (+) кредитоспособность. Конечная стоимость кредитного автомобиля, включая и расходы по страхованию, вычисляется самостоятельно при наличии ключевых условий по автокредиту.
Рассчитать автокредит без первоначального взноса легче на калькуляторе, расположенном на официального сайте банка. Калькуляторы не выдают точных значений — итоги расчета являются весьма приблизительными, так как система не может оценить правоспособность заемщика визуально.
Пример расчета
Рассчитать кредит на автомобиль и определить его предположительную выгоду можно самостоятельно, применив простейшую формулу.
Выглядит она следующим образом: S / D x P — Z = A
S — общая стоимость автомобиля, включая расходы на страхование. Эта сумма разделяется на срок кредитования (D). Полученная величина умножается на назначенную процентную ставку (P). Затем из итога вычисляется первоначальный взнос (Z), после чего получается общая PSK — общая совокупность всех императивных затрат.
На практике самостоятельный расчет производится так:
1 000 000 / 10 x 15% — 100 000 = 12 000
Периодический платеж будет составлять 12 000 в месяц. Первоначальный взнос имеет ключевое значение — от него рассчитывается PSK по конкретному кредиту.
Формула расчета позволяет установить не только стоимость кредита, но и периодический платеж. Самостоятельно сделать это можно следующим образом: полученную PSK разделяем на весь период кредитования (D). Результат расчета — ежемесячный платеж, включая начисленные проценты и все прочие издержки.
Расчет автокредита, производимый самостоятельно, практически всегда не совпадает с предложенными банком условиями. Если стоимость искомого автомобиля составляет 1 000 000 рублей, а результат после применения нашей формулы показывает платеж в 20 000 рублей, нет никакой гарантии, что именно эти величины будут актуальны в рамках конкретного договора.
Рассчитать ежемесячный платеж по автокредиту проще всего в онлайн режиме. Для начала соискателю нужно выбрать подходящий банк, с оптимальными условиями. Изучив несколько программ, заемщик выбирает один продукт, являющийся более подходящим.
Под описанием продукта располагается специальная кнопка онлайн расчета. Нажав на нее, осуществляется переход на страницу с расположенным калькулятором. Состоит он из нескольких полей — в каждое из них вписывается соответствующая информация. Наименование поля соответствует определенному значению по кредиту.
Онлайн расчет автокредита возможен сразу после заполнения всех полей калькулятора. Числовое значение, выданное системой, отображает искомый периодический платеж, вмененный заемщику в рамках выдачи кредита. Точность суммы определяется внутрибанковскими нормативами и алгоритмом. Они приближены к договорной сумме и платежу. Определить значение можно при помощи персонального менеджера, который предоставляется соискателю при значительных (VIP) затратах на оформление кредита. Вариант с обращением к менеджеру гарантирует точный результат до фактического оформления договора. Определить значимость расходов можно во вкладке реквизитов и информации о банке.
