Приобретая дорогостоящее имущество, такое как автомобиль, не всегда есть возможность найти необходимую сумму сразу. В такой ситуации многие обращаются в банк для оформления займа. Какой кредит выбрать: потребительский или целевой, расскажем ниже.
Преимущества и недостатки потребительского кредита
Человек, который планирует купить б/у автомобиль в долг, часто задумывается, какое предложение выбрать: автокредит, целевого назначения или потребительский кредит. Иногда с подобным выбором сталкиваются и покупатели новых ТС, несмотря на то, что здесь проблема с получением займа стоит не столь остро, как в случае с подержанным транспортом, который может приобретаться не в салоне, а с рук.
Чаще всего заемщик останавливает свой выбор на потребительском кредитовании, так как не желает передавать автомобиль в залог банку.
Потребительский кредит – заем, предназначенный для покупки различных товаров длительного пользования: квартиры, земельного участка, автомобиля. По условиям договора покупка совершается с отсрочкой платежа. Такой вид кредитования может быть как целевым, так и не целевым. Во втором случае, банк выдает средства наличными. Деньги разрешено тратить по своему усмотрению.
Существенное преимущество потребительского кредитования заключается в том, что заемщику не требуется приобретать страховку КАСКО. Такое условие позволяет сэкономить до 15% от стоимости долга. Помимо этого, за наличный расчет в автосалоне предоставляются различные скидки и бонусы. Оформляя потребительский кредит на любые нужды, заемщик может приобрести любой автомобиль отечественного или зарубежного производства, в автосалоне или у частного лица.
В большинстве случаев потребительский заем не требует залогового обеспечения. Это позволяет избежать дополнительных трат на оценку имущества. График погашения долга подбирается в индивидуальном порядке, в зависимости от возможностей заемщика. Максимальный период кредитования рассчитан на 10 лет. Оформляется заем по двум документам: удостоверению личности и справке о доходах.
Потребительский кредит может быть краткосрочным (3 — 6 мес), среднесрочным (до 2 лет) и долгосрочным (до 10 лет). Заем можно получить:
- в любом банке РФ;
- в МФО;
- ломбарде.
К недостаткам потребительского кредитования можно отнести следующее:
- завышенная процентная ставка от 12% годовых;
- предоставление поручительства. При долге в 300 тыс руб предоставляются два поручителя. В случае если кредит превышает 300 тыс руб, привлекается солидарно ответственное юридическое лицо;
- заем не выдается лицам, не имеющим официального места работы и пенсионерам.
Плюсы и минусы автокредита
Автокредит является целевым займом. По условиям договора клиент может потратить денежные средства только на покупку автомобиля, который должен соответствовать определенным требованиям:
- быть в исправном техническом состоянии;
- максимальный период эксплуатации — 7 лет.
Некоторые банки предоставляют заем только на покупку нового ТС. Приобретаемое имущество оформляется в качестве залога.
Автокредит в сравнении с потребительским займом обладает неоспоримым преимуществом – низкой процентной ставкой. Кроме того, заемщикам предоставляется возможность получить 10% скидку, при участии в программе государственного субсидирования.
К недостаткам автокредита относится следующее:
- обязательная оплата первоначального взноса в 10,15, 20 и 50% от стоимости автомобиля;
- покупка КАСКО;
- автомобиль должен соответствовать требованиям банка;
- запрет на продажу ТС.
Что выгоднее оформить?
Крупные банки ежемесячно проводят различные акции по потребительским займам и автокредитам, снижая процентную ставку или размер первоначального взноса. При участии в такой программе, заемщик может существенно сэкономить на итоговой переплате. Однако для того чтобы определиться какой из продуктов выбрать, необходимо обратить внимание на следующие критерии:
- обеспечение залога. Если транспорт будет эксплуатироваться не только для личных, но и коммерческих целей, следует оформить в залог другое имущество, или остановить свой выбор на потребительском займе;
- размер первоначального взноса. Наличие какой-либо суммы собственных сбережений существенно влияет на размер процентной ставки.
Выбор потребительского займа или автокредита необходимо делать, исходя из того, какой автомобиль заемщик планирует приобрести, есть ли накопленные сбережения на первоначальный взнос, будет ли машина продаваться в ближайшем будущем.
