Что такое автокредит с остаточным платежом?

Автокредит с остаточным платежом могут оформить те клиенты, которые регулярно обновляют свой автопарк. В материале ниже можно подробно узнать каковы условия автозайма и какие банки предоставляют возможность оформить кредит на покупку нового или подержанного ТС.

Общие сведения

Остаточный платеж по автокредиту — это программа buy-back, цель которой заключается в том, что заемщик погашает долг не по всей сумме, а по ее части. Сначала он оплачивает первоначальный взнос, затем, в течение двух лет, выплачивает часть последнего платежа.

Клиент может продать автомобиль дилеру, разделив прибыль между текущей ссудой и оформлением нового займа на покупку более престижной машины. Такая схема позволяет гражданам, без финансовой нагрузки, менять автомобиль на более привлекательный, при этом вовремя оплачивая задолженность по автокредиту.

Банки и автосалоны имеют особенности в предоставлении ссуды с остаточным платежом, но все они имеют общие условия автокредитования:

  1. Первоначальное вложение — не меньше 15% от стоимости авто;
  2. Срок погашения — от 12 до 36 месяцев;
  3. Размер средств варьируется от 100 000 до 10 000 000 рублей;
  4. Процентные ставки по автокредиту с остаточным платежом — 8%-20% годовых;
  5. Остаточная стоимость — 20%-55% в зависимости от стоимости автомобиля;
  6. Обязательно наличие страхования по схеме КАСКО.

Выплатить остаточный платеж можно следующими способами:

  • личными средствами. Такой вариант позволяет клиенту выкупить автомобиль у банка и стать полноправным владельцем транспорта;
  • продлить условия кредитного контракта;
  • с помощью программы «Trade-in» передать авто дилеру.

Приобретение авто по программе займа с окончательным платежом возможно только в автосалонах-партнерах банков, предоставляющих услугу buy-back. Программа распространяется на следующие марки машин: Mercedes-Benz, Mazda, BMW, Тойота, Jaguar, Audi, Shkoda, Фольцваген.

Чем отличается от классического автокредита?

Отличие классического автокредита от займа с остаточным платежом заключается в предпочтениях автовладельца. Если клиент является заядлым любителем иномарок и регулярно меняет модели автомобиля на более усовершенствованные, рекомендуется оформлять ссуды buy-back. Программа выгодна только в том случае, если гражданин сможет погасить последний взнос в указанный срок.

При оформлении классического автокредита предоставляются льготные программы, снижающие размер переплаты. Также есть возможность купить подержанное авто и выбрать срок погашения. Несмотря на преимущества классической ссуды, услуга buy-back оформляется с меньшим ежемесячным платежом и переплатой. Главное отличие в том, что у клиента есть возможность получить автомобиль классом выше.

Где можно оформить?

Оформить кредит на покупку нового автомобиля можно в следующих банках России:

  • Сетелем банк. Условия автокредита с остаточным платежом:
    • стоимость — до 3 000 000 руб.;
    • размер первоначального взноса составляет 20%;
    • ставка — 12-14% годовых;
    • срок погашения — 36 месяцев;
    • окончательная стоимость — 55%;
  • ПСА Финанс РУС. Автокредит в этом банке предусматривает следующее:
    • размер займовых средств — 3 000 000 руб.;
    • первоначальное вложение — 30%;
    • процентная ставка — 10-17%;
    • срок кредитования — 36 месяцев;
    • окончательный платеж — до 35%.

Русфинанс банк предоставляет возможность оформить автозаем на условиях денежного лимита в размере 5 млн руб, по проценту от 12% годовых. Первоначальный взнос — 20% при остаточном платеже в 50%.

Официальный дилер Мерседес – Бенс предлагает автокредит на 10 млн руб по проценту 16% годовых. Займ оформляется на 36 мес. Завершающий платеж составляет не менее 60%.

Программа buy-back рассчитана на приобретение как отечественного, так и зарубежного транспорта.

Требованиями к клиенту являются:

  1. Возрастное ограничение — от 25 лет;
  2. Наличие постоянной прописки и регистрации на территории РФ;
  3. Наличие официального трудоустройства и стажа на работе не менее 1 года;
  4. Стабильный доход. Возможность подтвердить уровень заработка специальным документом;
  5. Наличие военного билета для мужчин;
  6. Отсутствие детей в возрасте до 6 месяцев для женщин.

Более подробный список документов и требований устанавливается в индивидуальном порядке.

Плюсы и минусы автокредитования с остаточным платежом

Преимущества автокредитования с окончательной оплатой в следующем:

  1. Низкий размер первого вложения;
  2. Регулярное обновление класса авто. Новые автомобили покупаются за счет заемных денег;
  3. Самостоятельное определение завершающего размера оплаты;
  4. Вариантность погашения окончательного платежа.

Минусами являются:

  1. Ограничение в выборе марок машины;
  2. Обязательное проведение ТО в сервисном центре;
  3. Оформление КАСКО;
  4. Большая разница между расходами и полученной суммой при покупке;
  5. При проведении реструктуризации платежа, ставка по процентам увеличивается на 2%.

Несмотря на недостатки программы, авто в кредит с остаточным платежом — возможность купить новый транспорт с выбранным размером ежемесячной оплаты.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста
Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):