Что такое автокредит с остаточным платежом?

Автокредит с остаточным платежом могут оформить те клиенты, которые регулярно обновляют свой автопарк. В материале ниже можно подробно узнать каковы условия автозайма и какие банки предоставляют возможность оформить кредит на покупку нового или подержанного ТС.

Общие сведения

Остаточный платеж по автокредиту — это программа buy-back, цель которой заключается в том, что заемщик погашает долг не по всей сумме, а по ее части. Сначала он оплачивает первоначальный взнос, затем, в течение двух лет, выплачивает часть последнего платежа.

Клиент может продать автомобиль дилеру, разделив прибыль между текущей ссудой и оформлением нового займа на покупку более престижной машины. Такая схема позволяет гражданам, без финансовой нагрузки, менять автомобиль на более привлекательный, при этом вовремя оплачивая задолженность по автокредиту.

Банки и автосалоны имеют особенности в предоставлении ссуды с остаточным платежом, но все они имеют общие условия автокредитования:

1. Первоначальное вложение — не меньше 15% от стоимости авто;
2. Срок погашения — от 12 до 36 месяцев;
3. Размер средств варьируется от 100 000 до 10 000 000 рублей;
4. Процентные ставки по автокредиту с остаточным платежом — 8%-20% годовых;
5. Остаточная стоимость — 20%-55% в зависимости от стоимости автомобиля;
6. Обязательно наличие страхования по схеме КАСКО.

Выплатить остаточный платеж можно следующими способами:

• личными средствами. Такой вариант позволяет клиенту выкупить автомобиль у банка и стать полноправным владельцем транспорта;
• продлить условия кредитного контракта;
• с помощью программы «Trade-in» передать авто дилеру.

Приобретение авто по программе займа с окончательным платежом возможно только в автосалонах-партнерах банков, предоставляющих услугу buy-back. Программа распространяется на следующие марки машин: Mercedes-Benz, Mazda, BMW, Тойота, Jaguar, Audi, Shkoda, Фольцваген.

Чем отличается от классического автокредита?

Отличие классического автокредита от займа с остаточным платежом заключается в предпочтениях автовладельца. Если клиент является заядлым любителем иномарок и регулярно меняет модели автомобиля на более усовершенствованные, рекомендуется оформлять ссуды buy-back. Программа выгодна только в том случае, если гражданин сможет погасить последний взнос в указанный срок.

При оформлении классического автокредита предоставляются льготные программы, снижающие размер переплаты. Также есть возможность купить подержанное авто и выбрать срок погашения. Несмотря на преимущества классической ссуды, услуга buy-back оформляется с меньшим ежемесячным платежом и переплатой. Главное отличие в том, что у клиента есть возможность получить автомобиль классом выше.

Где можно оформить?

Оформить кредит на покупку нового автомобиля можно в следующих банках России:

• Сетелем банк. Условия автокредита с остаточным платежом:
  • стоимость — до 3 000 000 руб.;
  • размер первоначального взноса составляет 20%;
  • ставка — 12-14% годовых;
  • срок погашения — 36 месяцев;
  • окончательная стоимость — 55%;
• ПСА Финанс РУС. Автокредит в этом банке предусматривает следующее:
  • размер займовых средств — 3 000 000 руб.;
  • первоначальное вложение — 30%;
  • процентная ставка — 10-17%;
  • срок кредитования — 36 месяцев;
  • окончательный платеж — до 35%.

Русфинанс банк предоставляет возможность оформить автозаем на условиях денежного лимита в размере 5 млн руб, по проценту от 12% годовых. Первоначальный взнос — 20% при остаточном платеже в 50%.

Официальный дилер Мерседес – Бенс предлагает автокредит на 10 млн руб по проценту 16% годовых. Займ оформляется на 36 мес. Завершающий платеж составляет не менее 60%.

Программа buy-back рассчитана на приобретение как отечественного, так и зарубежного транспорта.

Требованиями к клиенту являются:

1. Возрастное ограничение — от 25 лет;
2. Наличие постоянной прописки и регистрации на территории РФ;
3. Наличие официального трудоустройства и стажа на работе не менее 1 года;
4. Стабильный доход. Возможность подтвердить уровень заработка специальным документом;
5. Наличие военного билета для мужчин;
6. Отсутствие детей в возрасте до 6 месяцев для женщин.

Более подробный список документов и требований устанавливается в индивидуальном порядке.

Плюсы и минусы автокредитования с остаточным платежом

Преимущества автокредитования с окончательной оплатой в следующем:

1. Низкий размер первого вложения;
2. Регулярное обновление класса авто. Новые автомобили покупаются за счет заемных денег;
3. Самостоятельное определение завершающего размера оплаты;
4. Вариантность погашения окончательного платежа.

Минусами являются:

1. Ограничение в выборе марок машины;
2. Обязательное проведение ТО в сервисном центре;
3. Оформление КАСКО;
4. Большая разница между расходами и полученной суммой при покупке;
5. При проведении реструктуризации платежа, ставка по процентам увеличивается на 2%.

Несмотря на недостатки программы, авто в кредит с остаточным платежом — возможность купить новый транспорт с выбранным размером ежемесячной оплаты.