Автокредит для инвалидов: условия, процентные ставки

Признанная инвалидность служит серьезным препятствием интеграции человека в обществе и отражается в личностных отношениях и действиях. Инвалиды – определенная группа людей с наличием ограничения способностей определенного характера, подтвержденными медицинскими показаниями в ходе обследования.

Комиссия МСЭК определяет степень состояния здоровья по трем группам, в соответствии с показаниями медицинского освидетельствования.

Все люди с ограниченными возможностями имеют право на определенные льготы:

  • оплаты ЖКХ;
  • бесплатный проезд;
  • социальная помощь;
  • возможность получения скидок;
  • оформление кредитования в банковских структурах;
  • медицинское обслуживание без очереди.

Статус инвалидности отражается на социальной сфере проживания человека с ограниченными возможностями в современном обществе. Наличие группы по некоторым заболеваниям ограничивает инвалида в определенных правах и влияет на качество его жизни. Отношение окружающих подчеркивает неравенство здоровых людей и признанных инвалидов, по ряду серьезных заболеваний (1 или 2 гр.). Третья группа считается более легкой, и дает возможность принимать самостоятельные решения/действия в некоторых вопросах, например, оформить автокредит в банке.

Дают ли автокредит для инвалидов?

Автомобиль для инвалида – это необходимое средство для передвижения по городу или населенному пункту без препятствий. Банковские условия автокредитования порой не подходят для клиентов с ограниченными способностями и ущемляют их интересы. Инвалиды с 1-ой по 3-ю группы относятся к малообеспеченным слоям населения и попытки управляющих структур обеспечить достойный уровень жизни не дают положительных результатов. Если раньше выделяли транспортное средство для инвалидов, то сейчас приобретение автомобиля полностью ложится на плечи нуждающегося лица в специализированном транспорте для передвижения. Для приобретения передвижной техники инвалид вынужден обращаться в банк за автокредитованием.

На практике не все банки Российской Федерации относятся лояльно к своим потенциальным клиентам. Особенный акцент отказов падает на людей с ограниченной возможностью – это инвалиды с наличием определенной группы. Для банка риск операции по заключению договора кредитования с лицами, имеющими инвалидность 1/2/3 группы, велик. Оформить кредит сможет тот, кто обладает правом собственности на жилье или способен предоставить лицо-гарант, что позволит обеспечить возврат заимодавцу взятой денежной суммы на приобретение автотранспорта. Срок автокредитования определит сам банк, по своему усмотрению, но к сожалению таких финансовых структур на рынке очень мало.

Предложения банков

Оформить автокредит для инвалидов с рабочей группой гораздо легче, чем малообеспеченному лицу. Отсутствие постоянного места работы и дополнительного заработка станут причиной отказа. Депозит или перечисление пенсионных средств на банковскую карту заимодавца станут положительным моментом при выносе решения по заявке на автокредит инвалида. Заемщику необходимо ознакомиться с условиями по процентным ставкам до подписания общих условий договора (комиссии ежемесячных платежей или досрочное погашение).

На официальной странице выбранного банка можно рассчитать:

  • сумму выплаты;
  • срок возвраты всей суммы;
  • общий расход по уплате взятых средств.

Онлайн калькулятор доступен каждому потенциальному заемщику автокредитования/потребительского кредита. Конкуренция банковского сектора настолько высокая, что каждый банк пытается привлечь клиентов всех слоев населения, выделяя способы возможностей возврата денежных средств.

По среднестатистическим данным получить автокредит могут инвалиды:

  • 3-ей группы (50 %);
  • 2-ой гр. (30 %);
  • 1-ая группа может рассчитывать на низкий % одобрения.

Отмечается лояльность в одобрении банковских займов для людей с ограниченными возможностями, но индивидуальный подход к каждому клиенту остается стабильным решением.

Для общего сведения приведем список российских банков, которые готовы к рассмотрению заявок по автокредиту от инвалидов с применением льгот:

  • Райффайзенбанк – пересмотрел пени за просрочку ежемесячного платежа;
  • Альфа-Банк – снизил годовой процент и продлил срок выплаты (5 лет);
  • МКБ – предоставляет заем по повышенной % ставке, но определяет длительный срок выплаты займа;
  • Ситибанк – предлагает заем под 14 % годовых на 5 лет;
  • Почта Банк – требуется ознакомиться с точной суммой ежемесячных выплат.

Условия автокредитования постоянно меняются, и имеют положительную тенденцию к своим заемщикам в плане предоставления списка сопутствующего пакета документов.

Требования к потенциальным заемщикам

Мониторинг банковских займов позволяет выявить специальные предложения по оформлению автокредита для инвалидов и других физических лиц. Банковские структуры ориентируются на позицию Сбербанка России по предоставлению автокредитов для населения, особенно к лицам с ограниченными способностями. Пенсионные кредиты становятся лучшим продуктом для всех банков, имеющих лицензию на кредитование всех слоев населения, с увеличением по ограничению возраста.

Наличие пенсионного удостоверения по инвалидности (заверенная справка) служит основным доказательством для получения льготных условий автокредитования в банке. Получение пенсии в отделении выбранного финансового учреждения оказывает положительное влияние на одобрение заявки, чтобы получить кредит на покупку автомобиля в салоне/на рынке.

Как оформить автокредит для инвалидов?

Денежный заем на приобретение автомобиля для инвалида оформляется с предоставлением следующих документов, определяющих:

  • параметр управления подвижного транспорта (ручной/автомат);
  • документ соответствия для льготной группы (очередность);
  • наличие/отказ в денежной компенсации (решение соцзащиты);
  • существующие акции на приобретение ТС (основной аспект);
  • подтверждением для положительного решения служат справки о доходах/пенсии, подтверждающие платежеспособность клиента банка.

Человек с группой инвалидности должен подтвердить приобретение подходящего транспортного средства по техническому оснащению. Соблюдение условий банка поможет инвалиду купить ТС согласно требованиям его заболеваний, которые указаны в перечне протокола медицинского заключения.

Порядок и способы погашения кредита

Адекватные процентные ставки по автокредиту устанавливает банк, а способы погашения ежемесячных выплат выбирает клиент банка-заимодавца. Автокредит — это не разовый заем денежных средств на потребительские нужды инвалида. Объект кредитования требует внесения определенных процентов по оплате займа. Внесение платежных сумм на счет банка-заимодавца устанавливается размером ежемесячных платежей с фиксированной оплатой. Регулируется возврат денег за счет технологий по взысканию задолженности перед кредитором инвалида.

Заемщик может получить отказ в получении автокредита при нарушении обязательных условий и уступок:

  • несоглашение двух сторон по максимальной сумме займа;
  • возможное превышение лимита ежемесячного платежа;
  • возобновление кредитных возможностей (линий);
  • оговоренная сумма частичного погашения займа;
  • стабильный транш при стандартном представлении обязательных документов.

Соблюдение всех условий банка позволит определить инвалида-заемщика как ответственного клиента своей финансовой структуры.

Могут ли отказать в получении займа?

В некоторых случаях максимальная сумма займа может быть снижена при обращении в банк. Отрицательный момент автокредитования – отказ в оформлении кредита.

Причины:

  • отсутствие дополнительных доходов;
  • негативные рекомендации лица-гаранта заемщика;
  • отсутствие дополнительных льгот;
  • данные БКИ.

Инвалиды – малая прослойка населения с ограниченной защитой социальных сфер влияния. Безотказные кредиты можно получить в МФО. В этих финансовых структурах требуют выполнения своих условий при оформлении автокредита для инвалидов (повышенные % ставок + залог).

Отказывают в займе по общим условиям Сбербанка, которые необходимо соблюдать, при заключении договоров займа на автокредит для пенсионера-инвалида следует предоставить:

  • залог квартиры;
  • транспортной техники;
  • земельного участка и др. ценностей.

Кредитное обеспечение позволяет получить заем в финансовой организации и решить собственные проблемы личностного развития в современном окружении.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста
Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):