Расторжение договора ОСАГО и возврат страховой премии

ОСАГО – договор обязательного страхования гражданской ответственности автовладельцев. Заключается такое соглашение сроком на один год в отношении владельца ТС и лиц, указанных в договоре. Оформляется и выдается не только на бумажном носителе, но и в электронном виде.

Как вернуть страховую премию при расторжении договора ОСАГО?

Возвращаются страховые взносы в течение 14 дней (календарных) с момента получения сведений страховщиком о произошедшем случае, или после заявления страхователя о прекращении сотрудничества с данной фирмой. Но, как показывает практика, политика компаний склоняется ко второму методу гораздо чаще первого.

Расторжение страхового полиса ОСАГО и возврат страховой премии возможен в случаях:

  • смерти собственника-страхователя;
  • ликвидации юридического лица (страхователя);
  • потери/гибели транспортного средства;
  • отзыва лицензии страховщика;
  • смены владельца ТС;
  • с иными обстоятельствами, указанными в законодательстве РФ.

В первых трех причинах датой расторжения обязательного страхования будет являться дата случившегося события, подтвержденного документально. В 4 и 5 вариантах датой прекращения действия договора страхования считается дата получения страховщиком (страховой компанией) письменного заявления страхователя с документальными подтверждениями факторов, послуживших основанием для этого действия.

Если часть страховой премии не будет выплачена в отведенный срок, страховая организация попадает под действие штрафных санкций в размере 1% от суммы задолженности за каждый день просрочки, но при этом пеня не может превысить размер самой премии. Осуществление выплат оставшейся части страховых средств возможно путем получения страхователем наличных средств или денежного перевода на указанные им реквизиты.

Досрочное расторжение договора ОСАГО по вышеперечисленным причинам обязует страховщика вернуть страховые премии застрахованному автовладельцу. Вернуть деньги при расторжении соглашения будет возможно, если страхователь направит извещение о своем решении в компанию заказным письмом, со всеми необходимыми документами, или посетит офис лично и напишет заявление о своем намерении расторгнуть досрочно действие полиса обязательного страхования. Стоит учесть, что лицо, вступившее в наследство после смерти владельца страховки, может получить причитающуюся денежную сумму от страховщика только по истечении 6 месяцев с трагической даты.

Важно! Если лиц, претендующих на выплаты от СК несколько, сумма делится на равные части. 

Список необходимых документов

Помимо заявления, понадобится целый ряд необходимых документальных сведений. Перед их подачей лучше всего связаться с уполномоченными сотрудниками страховой компании по телефону и уточнить, какие именно бумаги придется предоставить.

Примерный список необходимых документов:

  • договор ОСАГО и, если сохранилась, квитанция об оплате;
  • документ, удостоверяющий личность владельца/наследника/доверенного лица;
  • договор купли-продажи транспортного средства;
  • свидетельство об утилизации автомобиля;
  • свидетельство о смерти предыдущего собственника;
  • ПТС с пометкой о новом владельце;
  • реквизиты счета/книжки/карты.

Стоит принять во внимание то, что заявление и оригинал договора ОСАГО остается в организации, поэтому, перед тем, как сдать их, следует сделать копии, заверенные печатями и подписями. Они могут понадобиться в спорных ситуациях. Например, если страховая компания задерживает полагающиеся денежные средства.

Образец заявления

Для того чтобы получить обратно страховые премии, первым делом следует обратиться в свою СК и написать заявление о досрочном прекращении договора страхования. В правой верхней части необходимо будет указать название и адрес страховщика, ФИО заявителя, его адрес проживания (по паспорту), номер телефона для обратной связи, серию и номер полиса ОСАГО, дату заключения договора.

Текст самого заявления включает причину и дату досрочного расторжения договора, обязательно указывается просьба вернуть оставшуюся часть страховой премии в соответствии с п.34 Постановления Правительства РФ №263 от 07.05.2003г и статьей 958 ГК РФ в установленный срок и по предоставленным реквизитам.

К заявлению прикладываются все необходимые документы и их копии. В самом низу заявитель ставит подпись, а уже потом вносятся данные получателя (сотрудника компании), его подпись и индивидуальный код. Дату написания заполняют заявитель и непосредственный получатель.

Какую сумму вернут?

Страховая организация, получив письменное заявление от собственника полиса ОСАГО, и приняв во внимание уважительную причину отказа от дальнейшего сотрудничества с ней, обязана выдать оставшуюся часть страховых премий. Возврат страховой премии после досрочного прекращения договора обязательного страхования гражданской ответственности водителя ТС рассчитывается страховой компанией со дня подачи заявления (в случаях гибели/потери транспорта, или его продажи). Ее размер пропорционален оставшимся дням до окончания договора ОСАГО. Чем раньше оформитель страхового полиса свяжется со страховым агентством, тем больше он получит причитающихся денег. Структура расчета тарифа на полис ОСАГО подтверждена Правительством Российской Федерации.

Она включает в себя:

  • 77% от цены составляют средства для выплат страховых случаев;
  • 20% идут на расходы в страховой компании;
  • 3% пойдут на отчисления в союз автостраховщиков РФ (РСА).

Исходя из этой структуры, 23% от всей суммы уйдут на расходы и нужды компании, не зависимо от того, останется ли клиент на весь период, или прекратит страхование раньше положенного срока. И уже на этом основании страховая компания при досрочных выплатах удерживает 23% от всей суммы. Однако стоит принять во внимание, что в ГК РФ нет ни одного упоминания о таких вычетах. Некоторые автовладельцы используют данный факт как основание для обращения в суд и возвращения полной 100% суммы страховой премии за оставшийся период.

Что делать в случае отказа?

Если в установленный законом срок не были получены денежные средства, в первую очередь следует обратиться в СК. Возможно, причины несвоевременного перевода удастся выяснить и решить на уровне страховой организации.

При отказе страховой компании вернуть страховую премию, страхователь имеет право подать обращение в одну или в несколько инстанций — РСА, ФССН, Банк России, ФАС, ОЗПП, суд. Если страхователь уверен в своей правоте, у него имеются все нужные документальные подтверждения неправомерного действия компании, то исход такого дела будет приятным только для клиента. Он имеет право помимо выплаты страховой премии, запросить оплатить СК судебные издержки и другие компенсационные средства.

При возможности расторгнуть страховой договор раньше срока не всегда следует это делать. Помните, что при досрочном расторжении автовладелец теряет скидку по КБМ. Если до окончания страхового полиса осталось несколько месяцев, гораздо выгоднее будет приобрести новую страховку в этой компании с хорошей скидкой/перерасчетом. Расторгнуть договор ОСАГО без объяснения причин можно в любое время, но деньги в таком случае возвращены не будут.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста
Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):