На сегодняшний день каждый российский автолюбитель обязан ежегодно оформлять страховой полис ОСАГО, однако сумма страхового покрытия при ДТП не всегда полностью возмещает убытки владельцу авто, а в случае признания вины водителя и вовсе не выплачивается последнему. В связи с этим, все большую популярность среди обладателей транспортных средств приобретает полис КАСКО.
КАСКО является добровольным видом страхования автогражданской ответственности. Так как цена полиса напрямую зависит от стоимости автомобиля, страховые компании зачастую предлагают своим клиентам оформить договор с франшизой, чтобы снизить сумму страховой премии. Франшиза, в это случае, представляет собой фиксированное ограничение в сумме страхового покрытия.
Когда возможен возврат?
Для того, чтобы понять технологию возврата денежных средств по договору с СК, необходимо ознакомиться с видами применяемых франшиз по КАСКО на территории Российской Федерации.
Условная франшиза применяется как ограничение в сумме страхового покрытия при возникновении убытков в размере меньшем, чем указанная цифра в договоре СК. Например, размер условной франшизы составляет 30 000 рублей, при повреждениях в 29 000 рублей владельцу автомобиля придется самостоятельно восстанавливать транспортное средство. Если стоимость ремонта превысит размер франшизы, страховая компания произведет выплату в полном объеме.
Безусловная франшиза определяется как фиксированная сумма, которая вычитается из стоимости страхового покрытия.
Ситуация, при которой автомобиль попал в ДТП с двумя участниками, предусматривает возможность вернуть франшизу по КАСКО пострадавшей стороне, если виновником аварии признан другой участник дорожного движения.
Как вернуть франшизу по КАСКО?
Пострадавший в ДТП, при наличии полиса КАСКО должен обратиться в свою страховую компанию для возмещения суммы убытка. Организация может предложить клиенту два варианта выплаты:
- водитель самостоятельно вносит в кассу страховой компании сумму, равную размеру франшизы, предусмотренной полисом и после этого страховщик направляет автомобиль на станцию технического обслуживания для его полного восстановления;
- страховщик выплачивает на руки клиенту разницу между начисленной суммой страхового возмещения и франшизой.
Однако, п.1 ст.15 Гражданского кодекса РФ гласит, что лицо, чье право было нарушено, может получить возмещение в полном размере. Таким образом водитель машины может взыскать франшизу по КАСКО с виновника ДТП.
Для чтобы вернуть франшизу по КАСКО пострадавшему автолюбителю необходимо подать два комплекта документов в организации: один своему страховщику, другой в компанию виновного лица и предоставить автомобиль для осмотра экспертам обеих СК.
Документы в стороннюю компанию следует подавать до восстановления транспортного средства, иначе спорные вопросы возможно будет урегулировать только в ходе судебных разбирательств.
При удачном стечении обстоятельств пострадавший и виновник ДТП могут быть застрахованы в одной компании, тогда потерпевший подает только один комплект документов и пишет два заявления на возмещение ущерба по КАСКО и возврат франшизы по ОСАГО.
Список документов
Возврат франшизы с полиса ОСАГО и получение возмещения по КАСКО осуществляется на основании стандартного перечня документов:
- Удостоверение личности водителя;
- Страховой полис;
- Диагностическая карта транспортного средства;
- Справка, выданная инспектором ГАИ с описанием дорожно-транспортного происшествия (2 экземпляра или заверенная копия);
- Постановление о возбуждении административного дела (2 экземпляра или заверенная копия);
- Результаты проведения независимой экспертизы (если проводилась);
- Заявление на получение страховой выплаты (образец заявления предоставляется страховой компанией);
- Другие документы, запрашиваемые СК в индивидуальном порядке.
Можно ли вернуть франшизу по КАСКО через полис ОСАГО?
На основании произведенного осмотра ТС и предоставленных документов, страховщик виновной стороны производит выплату, равную размеру удержанного процента, за минусом рассчитанной цены за износ транспорта. В целях повышения лояльности клиента на усмотрение страховой компании сумму износа могут не учитывать.
На практике также встречаются случаи отказа страховых компаний производить возмещение по ОСАГО при выплаченном покрытии по КАСКО. Такие действия являются неправомерными и могут быть обжалованы в суде. Однако во избежание лишней волокиты рекомендуется обращаться в СК виновника ДТП после одобрения выплаты по КАСКО, но до ее получения или проведения восстановительных работ.
Отказываться от компенсации франшизы не стоит и в том случае, если с момента ДТП прошло несколько месяцев и автомобиль давно восстановлен. Согласно ФЗ №40, направить заявление на возврат процента по КАСКО можно в течении трех лет с даты аварии.
