Вследствие непредвиденных жизненных обстоятельств, даже самый добросовестный заемщик не сможет оплачивать кредит. В этом случае банки могут пойти на уступки, предлагая несколько вариантов изменения параметров ссуды. Что такое рефинансирование автокредита и как провести данную процедуру, расскажем ниже.
Что это такое?
При невозможности оплачивать кредит и временной неплатежеспособности клиента, одним из способов разрешения конфликтов с банком является рефинансирование.
Рефинанс — взятие нового кредита для погашения имеющейся задолженности.
Такого плана процедуры проводятся только в том случае, если условия кредита выгоднее для заемщика, нежели параметры ранее оформленного займа.
Рефинансирование автокредита предполагает:
- пониженные выплаты ежемесячных взносов по автокредиту;
- продление или сокращение срока кредитования;
- снятия обременения с имущества;
- уменьшение процентной ставки или стоимости дополнительных комиссонных.
Список банков, осуществляющих рефинансирование кредитов на авто
В наше время большинство банков России предоставляют услуги по рефинансированию. К числу таких организаций относятся:
- Сбербанк. Кредитор предоставляет займ в размере до 100 тыс руб. Процентная ставка по кредиту — от 17 до 20 процентов годовых. Рефинансирование может быть оформлено на срок до 5 лет;
- Росбанк. Примерная ставка от 16%. Срок возврата ссуды — от 3 мес до 5 лет;
- ВТБ 24 — наиболее выгодная программа рефинансирования предполагает 17,5 % годовых и срок выплаты — до 3 лет. Стоимость займа от 30 тыс руб;
- ЮниКредит предоставляет рассрочку на 7 лет, при ставке 16%. Рефинансирование до 6 млн рублей.
Требования к заемщикам
Кредитные организации предоставляют ссуду для погашения задолженности по кредиту если заемщик соответствует определенным критериям.
Требования для заемщиков выдвигаются следующие:
- возраст — от 18 до 65 лет;
- наличие официального трудоустройства;
- стабильный заработок;
- достойный уровень ежемесячного дохода;
- положительная кредитная история;
- отсутствие моратория на досрочное погашение кредита или окончание срока моратория до выдачи нового кредита.
Как принять участие в программе перекредитования автокредита?
При обращении в банк для рефинансирования автокредита, заемщику потребуется собрать необходимый пакет документов, который включает в себя:
- удостоверение личности;
- выписку из бухгалтерии по месту работы о ежемесячном доходе;
- копию трудовой книги, заверенную работодателем;
- разрешение от супруга/супруги на взятие кредита;
- свидетельство права собственности на недвижимость под залог (дом, дача, квартира).
Дополнительно может потребоваться справка из банка-кредитора об остатке задолженности по ранее выданному кредиту.
При оформлении заявки на получение займа необходимо указать, что целью кредитования является погашение ранее выданной ссуды.
Содержание заявление на проведение рефинансирования:
- ФИО заявителя;
- личная информация (место работы, адрес по прописке, кредитная история);
- необходимая сумма займовых средств;
- цель кредитования;
- предмет залога;
- оставшаяся сумма по кредиту;
- реквизиты банка, выдавшего займ;
- список прилагаемых документов;
- дата подпись.
Скачайте образец заявления на проведение рефинансирования здесь:
После стандартной процедуры проверки информации о дебиторе и его поручителе, кредитор принимает решение о предоставлении рефинансирования. Банк погашает задолженность в момент поступления средств на счет (в течение 3 рабочих дней), тем самым аннулируя кредитный договор.
Преимущества и недостатки
Рефинансирование — это один из наиболее приемлемых способов погашения задолженности перед кредиторами. Однако к подобной процедуре необходимо прибегнуть только в том случае, если неплатежеспособность заемщика имеет временный характер.
К преимуществам перекредитования можно отнести следующее:
- Уменьшение размера ежемесячных взносов. График платежей подбирается индивидуально, с учетом возможностей кредитуемого. Помимо этого, срок возврата займовых средств увеличивается в среднем на 1 — 3 года, что позволит восстановить платежеспособность;
- Изменение валюты, если в этом есть необходимость;
- Пониженная процентная ставка с учетом потребностей. Заемщик вправе выбрать именно ту программу, которая будет для него наиболее выгодной;
- Снятие обременения с заложенного имущества.
Недостатки рефинансирования — отсутствие выгоды и значительная переплата за кредит.
