Не всегда компании-страховщики вовремя выполняют обязательства по договору КАСКО. Тогда клиент может потребовать выплату неустойки. Полезно знать порядок взыскания и алгоритм расчета пени.
Что это такое?
Неустойка по КАСКО – штраф, выплачиваемый фирмой-страховщиком за невыполнение в срок своих обязательств.
Взыскание неустойки по КАСКО регламентируется законами «О защите и правах пользования информацией», «О компенсации морального вреда, причиненного потребителю», «О процессе выплаты за нанесенный ущерб потребителю», Гражданским Кодексом России (ст. 395).
Водитель имеет право потребовать выплату неустойки по КАСКО, если:
- компания просрочила выплату денег по страховке;
- организация отказала в рассмотрении заявки о компенсации ущерба;
- страховая выплата была необоснованно занижена;
- страховщик нарушил сроки выдачи водителю направления в автосервис для ремонта машины;
- фирма неправомерно отказала в возмещении ущерба;
- организация выплатила компенсацию в неполном объеме;
- компания не выполнила своих обязанностей по ремонту авто.
Чаще всего автомобилисты пытаются взыскать неустойку по КАСКО по причине несвоевременных выплат.
Как взыскать неустойку по КАСКО?
Взыскать неустойку по КАСКО водитель может во внесудебном или в судебном порядке.
Если фирма-страховщик не выполняет обязательства, водителю нужно:
- обратиться в компанию с претензией — документ можно отправить заказным письмом, по электронной почте или отдать специалисту фирмы лично;
- составить жалобу и направить ее в российский Центральный банк;
- подать в суд на страховщика — подходит для случаев, когда фирма не признает свою вину и отказывается рассматривать претензию.
Как показывает практика, компании, несмотря на наличие в КАСКО пункта о неустойке, стремятся не выплачивать штраф. Поэтому водителям приходится доказывать свои права через суд. Судебный процесс долгий. Сложно взыскать неустойку по КАСКО через суд, если в договоре о страховании отсутствует пункт о просрочке платежей.
Обращение в суд
Чтобы взыскать с компании-страховщика неустойку в судебном порядке, водителю нужно оформить исковое заявление и направить его в судебную организацию. Чтобы составить иск, надо знать сумму штрафа. Узнать эту величину проблематично, т. к. судебное разбирательство может длиться месяцами. Поэтому юристы советуют сначала взыскать с фирмы сумму страховой выплаты, а потом, зная дату погашения долга, пени.
Помимо исковой заявки в суд следует предоставить:
- договор КАСКО;
- поданные ранее заявления в компанию;
- отказ страховой организации в выплате взыскания;
- заключение независимого эксперта;
- квитанцию об уплате госпошлины;
- регистрационные документы на транспорт.
По Гражданскому Кодексу срок исковой давности для взыскания неустойки по КАСКО равен трем годам.
Образец искового заявления
Составляется исковое заявление в суд в свободной форме. В тексте документа должны быть указаны:
- название компании-страховщика, ФИО представителя;
- основания для выплаты неустойки;
- размер штрафа;
- почтовые или банковские реквизиты;
- документы, прилагаемые к заявке.
Внизу ставится дата и подпись составителя. Образец искового заявления можно скачать по ссылке.
Порядок и правила расчета неустойки по КАСКО
По закону, величина взыскания не может превышать уплаченную водителем страховую премию. При расчете неустойки по КАСКО учитывают, был ли прописан этот пункт в договоре. Если в полисе есть информация о пени, расчет осуществляют на основе указанного штрафа в процентном выражении.
Если информации о штрафных санкциях для фирмы в договоре нет, расчет неустойки по КАСКО проводится, согласно Гражданскому кодексу России (ст. 395). Проценты за пользование чужими деньгами определяются ставкой Нацбанка.
Расчет проводят по таким формулам:
- в случае невыплаты продолжительный период времени — Р = Р1 + Р2 + Р3 + Р4;
- расчет за 1 период — Р1 = D х S \ 365 х H.
Р1 – проценты за определенный период, S – ключевая ставка Нацбанка, Н – количество дней просрочки, D – величина долга, 365 – количество дней в году.
Пример расчета
Пример №1. Страховая компания должна выплатить 100 000 рублей на восстановление машины после аварии. Страховщик просрочил выплату на 5 дней. В КАСКО указано, что за каждый день просрочки фирма выплачивает неустойку в размере 1% от страхового возмещения. Величина штрафной санкции для компании-страховщика составит 5000 рублей по формуле (100 000 х 1% х 5) / 100%.
Пример №2. Страховщик должен водителю 100 000 рублей. Просрочка по выплате равна 20 дней. Размер штрафа не указан, следовательно, она определяется ключевой ставкой НБ (в 2018 с 26 марта — 7,25%). Величина штрафа = 100000 х 7,25% / 365 х 20 = 397 рублей.
Автомобилистам добиться выплаты неустойки по КАСКО непросто и чаще всего приходится обращаться в суд.
