Программы автокредитования в банках РФ обязывают заемщиков страховать приобретенное имущество от несчастных случаев на дороге. При этом многие автолюбители задаются вопросом необходимости КАСКО. С одной стороны, полис служит гарантией возврата денежных средств банку, а с другой — это необоснованная переплата. Нужно ли оформлять КАСКО при покупке автомобиля в кредит рассмотрим далее.
Обязательно ли КАСКО при покупке нового автомобиля в кредит?
При займе денежных средств на покупку автомобиля, приобретенное ТС становится залогом банка. Такая процедура выступает гарантией возврата долга. По этой причине многие финансовые организации РФ заинтересованы в том, чтобы автомобиль не потерял товарный вид и в любой момент был пригоден для реализации в случае невыплаты кредита. Хищение или уничтоженение транспортного средства, что довольно часто встречается в практике дорожной полиции, выгодоприобретателем становится не только заемщик, но и банк. За счет страховых средств гасится оставшаяся сумма задолженности, вследствие чего ни одна из сторон не теряет собственных сбережений.
В следствие того что страховка служит гарантией возврата автокредита, банк предоставляет заемщику более выгодные условия: сниженную процентную ставку, а также скидку на оплату первоначального взноса. С оформленным КАСКО гражданам предоставляется рассрочка на 5 — 7 лет.
От обязательства по оформлению КАСКО заемщик может быть освобожден только в случае подтверждения собственного дохода. Несмотря на это, кредитор выдаст меньшую сумму займовых средств, нежели дебитору, который подписал соглашение со страховой компанией. При досрочном погашении займа, гражданин также освобождается от выплаты страховки.
Средняя стоимость полиса добровольного страхования автогражданской ответственности (КАСКО) в 2018 году составляет 10% от рыночной стоимости нового автомобиля. При этом, страховка необходима в течение всего периода кредитования. Если займ выдан на 3 года, заемщик переплачивает более 30% стоимости, что не всегда выгодно. На покупке КАСКО можно сэкономить, если выбрать СК самостоятельно, определить наиболее выгодные условия предоставления услуг по страхованию и рассчитать цену полиса онлайн.
Можно ли отказаться?
В отличие от ОСАГО, страхование по системе КАСКО является добровольным. Следовательно, заемщик в любой момент может отказаться от полиса, однако в этом случае, займ придется погасить досрочно.
Несмотря на то, что большинство банков РФ обязывают заемщиков страховать свое имущество, некоторые кредиторы предоставляют ссуды по специальным предложениям «Без КАСКО». Такие автокредиты на сегодняшний день представлены в ВТБ 24, Евро Кредит банке, Дельта Кредит и Сбербанке.
Особенностью займов без КАСКО является завышенная процентная ставка – так кредиторы компенсируют свои риски не возврата денежных средств. К недостаткам также можно отнести то, что при возникновении страхового случая: угона, ДТП, повреждения автомобиля, заемщик будет восстанавливать ТС за собственные деньги, в то же время, гасить задолженность банку, что представляет большую финансовую нагрузку.
Альтернативным вариантом взятия займа без КАСКО является потребительская ссуда или микрокредит наличными. При оформлении таких займов не потребуется покупать страховку, однако банк потребует другой залог: квартиру, земельный участок или дом или назначит завышенную процентную ставку.
Порядок оформления КАСКО на новый кредитный автомобиль
КАСКО на автомобиль можно оформить в банке или автосалоне. Многие фирмы сейчас сотрудничают с СК. Такие страховки представлены по наиболее выгодным условиям, однако предполагают максимальное количество страховых рисков:
- угон автомобиля;
- повреждения вследствие угона авто;
- повреждения вследствие несанкционированного уличного вандализма;
- ДТП по вине водителя и третьих лиц;
- ущерб после стихийных бедствий и др.
В этом случае КАСКО автомобилисту обойдется вдвое дороже стандартного предложения по страхованию автомобиля.
Порядок оформления КАСКО на автомобиль:
- Сбор необходимых документов;
- Подписание кредитного соглашения;
- Обсуждение условий страхования имущества, а также периода действия полиса;
- Регистрация авто в ГИБДД;
- Проведение диагностического осмотра (если требуется);
- Расчет стоимости КАСКО;
- Оплата услуги;
- Заполнение бланка.
Документы
Для оформления страховки по автокредиту заемщику потребуются следующие документы:
- удостоверение личности;
- водительские права;
- диагностическая карта (для подержанных авто) гарантийный талон (для нового ТС);
- техпаспорт на машину;
- свидетельство права собственности;
- кредитный договор.
Стоимость страхового полиса
Стоимость КАСКО рассчитывается в индивидуальном порядке, исходя из следующих показателей:
- периода страхования;
- технических характеристик авто;
- мощности двигателя;
- количества ДТП водителя;
- стажа и возраста владельца ТС.
Средняя стоимость КАСКО в 2018 году составляет 9 500 рублей к оплате. Расчет цены страховки можно произвести самостоятельно, воспользовавшись онлайн калькулятором страховой компании.
