Юридические лица зачастую прибегают к помощи кредиторов в целях расширения своего бизнеса. При этом наибольшей популярностью пользуются кредиты под залог транспортного средства. Как оформить такой займ и что для этого требуется, расскажем ниже.
Условия получения кредита под залог авто
Малый и средний бизнес требует больших затрат, в особенности если компания только начала свою деятельность. По этой причине практически каждая фирма прибегает к услугам кредитных организаций, в особенности если необходимо совершить крупную покупку или выплату, а отложенных денег не хватает. В таких случаях юридические лица могут обратиться за обычным потребительским займом. Однако есть способ получить более выгодные условия — оставить банку, в качестве обеспечения кредита, паспорт транспортного средства. При этом заемщик продолжает пользоваться автомобилем как прежде, а кредитор, в свою очередь, существенно снижает процентную ставку.
Согласно действующему законодательству РФ, выдавать кредиты юридическим лицам могут кредитные организации, имеющие соответствующую лицензию. Для микрофинансирования (займы менее 1 млн руб) предусмотрена иная схема работы: МФО — фирма, деятельность которой внесена в госреестр, без дополнительного лицензирования. Несмотря на то, что деятельность банков и микрофинансовых организаций регулируется разными законами, и те, и другие могут выдать кредит под залог паспорта транспортного средства. Однако процедура оформления документации по кредиту будет различна, как и условия выдачи займовых средств.
Условия кредитования юридических лиц:
- Минимальная стоимость ссуды — 250 тыс руб;
- Максимальный размер кредита — 10 млн руб;
- Процентная ставка по кредитам составляет от 15% годовых и выше;
- При оформлении потребуется внести обязательный предварительный платеж в 20% от стоимости кредита;
- Залоговое имущество требуется застраховать по системе КАСКО;
- Если предметом залога является ПТС, такую машину не получится продать или сдать в аренду в течение всего периода действия кредитного договора.
Требования к заемщику и автомобилю
Для того чтобы оформить кредит, деятельность юридического лица должна приносить стабильную ежемесячную прибыль. Помимо этого, кредиторы также проверяют историю заемщика. При отсутствии задолженности, заявка одобряется в течение 1 дня. Начинающий бизнесмен может рассчитывать на кредит только в том случае, если предоставит поручителя (успешное ООО).
Общие требования к заемщикам:
- российское гражданство учредителя фирмы;
- возраст гражданина от 25 до 65 лет;
- непрерывная деятельность фирмы в течение 6 месяцев;
- наличие соответствующей документации (лицензии, разрешения);
- доход предприятия – не менее определенной суммы (зависит от стоимости кредита);
- положительная кредитная история;
- наличие бизнес — плана, подтверждающего рост прибыли ООО в течение 2 последующих лет.
Некоторые кредиторы выдают ссуду исключительно тем клиентам, которые имеют счет в банке.
Юридические лица могут оформить в качестве залога как новое, так и подержанное транспортное средство. Кредитор, в свою очередь, производит независимую оценку стоимости ТС. Автомобиль обязательно должен быть застрахован по системе КАСКО.
Где можно взять займ?
Кредит под залог ПТС могут выдавать:
- банки;
- автоломбарды;
- МФО.
Список кредиторов:
- Сбербанк. Ссуда выдается в размере до 150 млн руб под 12% годовых;
- По предложениям банка ВТБ 24 можно оформить займ в размере от 2 до 200 млн руб под 11,8% годовых. Максимальный срок возврата — 7 лет;
- Альфа-Банк выдает займ юридическим лицам под 13%. Максимальная стоимость кредита — 40 млн руб;
- В Россельхозбанке можно оформить кредит под залог ПТС в размере до 7 млн руб по процентной ставке 15,5% годовых;
- Росбанк предоставляет потребительские кредиты для развития малого и среднего бизнеса в размере до 100 млн руб по ставке 12,8% годовых;
- ТрансКапиталБанк. Стоимость займовых средств — до 30 млн руб под 18% годовых.
Порядок оформления кредита под залог авто для юридических лиц
Подать заявку на участие в автокредитовании юр. лиц можно онлайн, на официальном сайте банка или лично, в любом филиале финансовой организации. Для этого потребуются следующие документы:
- удостоверение личности учредителей ООО;
- документы на фирму;
- бухгалтерская отчетность за последние 6 месяцев;
- бизнес-план;
- устав предприятия;
- справка из ФНС об отсутствии задолженностей;
- документы на транспорт:
- договор купли — продажи;
- диагностическая карта;
- полис КАСКО;
- ПТС.
Преимущества и недостатки кредитования
Количество желающих получить кредит под залог ПТС растет с каждым годом. Это объясняется следующими преимуществами:
- займ выдается наличными в кратчайшие сроки (в течение 1-2 часов);
- вероятность одобрения заявки значительно выше, нежели при отсутствии залогового имущества;
- под залог техпаспорта на автомобиль можно получить максимальную ссуду, по сниженной процентной ставке.
Оформить займ под залог техпаспорта может любой желающий, при этом не лишая себя возможности пользоваться автомобилем.
