Страхование автогражданской ответственности в РФ является обязательным. На сегодняшний день на финансовом рынке представлены более 200 компаний, предлагающие оформить ОСАГО или КАСКО по наиболее выгодным условиям. При этом стоимость таких полисов всегда различна.
Можно ли самостоятельно рассчитать цену КАСКО расскажем ниже.
От чего зависит стоимость страхового полиса?
КАСКО — это полис добровольного страхования автогражданской ответственности. Этот документ позволяет автовладельцам рассчитывать на возмещение компенсации при возникновении страхового случая:
- нанесение ущерба имуществу автовладельца или других лиц;
- при угоне авто или его тотальной гибели в следствии ДТП;
- повреждение ТС на дороге и вне проезжей части.
К страховым случаям относятся любые несчастные происшествия, которые могут произойти с машиной, например стихийное бедствие.
Стоимость полиса всегда будет различной у каждого автовладельца, так как помимо основной ставки, которая фиксируется тарифами СК, на цену влияют свойства автомобильной конструкции, срок эксплуатации ТС, водительский стаж страхователя и многое другое.
Показатели, влияющие на стоимость полиса КАСКО:
- Средняя рыночная цена авто. Стоимость высчитывается согласно рыночному спросу на автомобиль, в день заключения страхового договора. В расчет берутся технические характеристики ТС, такие как: марка, цвет, модель, год выпуска, наличие тюнинга, пробег;
- Риск угона автомобиля. Степень угона напрямую зависит от стоимости и востребованности танспорта. Чем дороже ТС, тем более высока вероятность хищения. По этой причине страховые компании включают в стоимость КАСКО дополнительные коэффициенты;
- Количество пользователей авто, их возраст и водительский стаж. Согласно статистическим данным, чаще всего виновниками аварий являются молодые люди, возрастом от 21 до 45 лет. Исходя из этого правила, для таких граждан, стоимость КАСКО будет увеличена на 20 — 30%. Также, чем больше стаж водителя, тем меньше будет наценка на страховку;
- Место жительства. При расчете полиса страховщики принимают во внимание специальные территориальные коэффициенты аварийности, которые рассчитываются согласно статистическим данным о ДТП в том или ином регионе страны. Например, в столичных секторах отметка нарушений ПДД составляет 2.0%, а в пригородах – 1,7%. Таким образом, стоимость КАСКО для жителей Подмосковья будет немного дешевле, чем для жителей Москвы.
Дополнительные показатели, влияющие на стоимость страхового полиса КАСКО:
- Порядок оплаты. При участии в аварии, страховая компания обязана возместить ущерб или отремонтировать авто в официальном сервисном центре марки-производителя. Однако такая процедура компенсации убытков невыгодна владельцам авто и страховой компании, по причине высоких расценок СТО.
В целях экономии, многие СК допускают возможность восстановления автомобиля в неофициальных сервисах. При соглашении на полис с таким условием клиент получит скидку в 20 — 40% от базовой ставки; - Наличие доли страховых выплат, от которой владелец авто отказывается при возникновении страхового случая. Франшиза выражается фиксированной цифрой или процентным соотношением. Чем больше стоимость, тем меньше придется заплатить за КАСКО;
- История страховых выплат. Если в прошлом водитель часто попадал в ДТП, стоимость КАСКО будет завышена. Добросовестные водители, в свою очередь могут сэкономить до 50 % цены страховки;
- Наличие сигнализации и противоугонных систем на автомобиле позволят сэкономить на КАСКО до 10%.
Данные для самостоятельного расчета стоимости КАСКО
Узнать стоимость КАСКО можно, воспользовавшись услугами онлайн калькулятора, которые сейчас популярны у водителей и представлены на каждом интернет — сайте СК. Для этого водителям требуется знать базовый принцип расчета страховой премии.
Формула цены КАСКО: (ставка х показатель возраста авто х коэффициент водительского стажа х процент франшизы х срок страховки) + (тариф учета угона х коэффициент износа ТС).
Порядок и правила расчета
Стоимость полиса КАСКО в первую очередь зависит от выбранных страховых случаев. Рекомендуется включать в договор только основные риски, которые страхователь не может предвидеть или повлиять на них. К примеру, если клиент управляет авто недавно, и имеет недостаточный опыт вождения ТС, целесообразно застраховать машину от повреждений, ДТП, различных поломок. Если приходится оставлять машину во дворе или не охраняемых парковках, требуется включить в договор условие компенсации за угон.
При оформлении КАСКО с франшизой
Франшиза по КАСКО является долей страховых выплат, от которой владелец транспорта отказывается в добровольном порядке при наступлении страхового случая. Чем больше эта сумма, тем меньше будет стоимость страхового полиса.
Доля страховых выплат бывает двух видов:
- условная — выплата страховой премии согласно договору, если стоимость ущерба при ДТП превышает размер установленной франшизы;
- безусловный показатель – подразумевает вычет фиксированной стоимости из страховой премии, вне зависимости от имущественного ущерба.
При расчете франшизы требуется ознакомиться с условиями страхового договора. В документе указывается коэффициент в процентном соотношении или фиксированном размере.
Пример расчета
Рассчитать стоимость КАСКО не составит труда автовладельцу, который знает основные правила определения цены полиса, согласно ФЗ №40.
Пример расчета:
Начинающий 20-летний автолюбитель, со стажем вождения 2 года приобретает КАСКО с фиксированной оплатой в 2 тысячи рублей. Транспортное средство зарегистрировано в Подмосковье. Количество пользователей авто — 1 человек. Мощность двигателя составляет 100 л.с. Воспользовавшись формулой, приведенной выше, расчет КАСКО будет выглядеть следующим образом: 2 000 × 1,7 × 1,7 × 1 × 1,2 × 1 = 6 936.
