Как получить страховые выплаты по ОСАГО?

При наступлении страхового случая, как и в любой другой чрезвычайной ситуации, важно сохранять спокойствие и, ознакомившись с текущими положениями законодательства РФ, строго следовать их предписаниям. Обращение в страховую компанию с целью получить страховые выплаты по ОСАГО имеет свои юридические тонкости, и именно о них будет подробно описано далее в статье.

Кто вправе рассчитывать на получение выплат?

В соответствии с нормами ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее – ФЗ об ОСАГО) получение выплат по ОСАГО доступно для лица, которое:

  • имеет полис ОСАГО;
  • пострадало в ДТП (вред имуществу, здоровью);
  • невиновно в случившемся.

В рамках урегулированной п.1 ст. 14.1 ФЗ об ОСАГО упрощенной процедуры прямого возмещения компенсации потерпевшему производится его страховщиком (страховой компанией) при одновременном соблюдении следующих условий:

  • ДТП зафиксировано и является столкновением не менее двух транспортных средств (в том числе с прицепами), владельцы которых заключили договор о страховании ответственности;
  • ущерб нанесен только данным транспортным средствам.

При этом в случаях, когда вред здоровью был выявлен позднее выдвижения требований, его возмещение осуществляется страховой организацией лица, причинившего вред (п. 3 ст. 14.1 ФЗ об ОСАГО). Кроме того, согласно п.п. 1,2 ст. 18 ФЗ об ОСАГО, пострадавший в ДТП водитель имеет право на компенсационные выплаты, если возмещение в рамках обязательного страхования невозможно по причинам лишения лицензии или банкротства страховщика, скрытии с места виновника ДТП и т.п. Выплаты в данной ситуации производит Российский союз автостраховщиков.

Порядок получения страховой выплаты по ОСАГО

В первую очередь водителем направляется извещение страховой компании о наступлении страхового случая. Далее необходимо написать заявление для получения страховых выплат по ОСАГО с указанием точных сведений и приложением подтверждающих основания для выплат документов и отправить его в главный офис страховщика лица, причинившего вред. На заключительном этапе необходимо дождаться решения страховой организации.

Сроки

В общем порядке получить компенсацию по ОСАГО владелец авто может в течение 20 дней с момента принятия его заявления о предоставлении страховых выплат. Но если компания согласилась на проведение организационных мероприятий по совершению ремонта застрахованным лицом, выплаты по ОСАГО осуществляются в течение 30 дней (п. 21 ст. 12 ФЗ об ОСАГО).

Перечень документов

П.п 3.10, 4.1-4.7 «Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средства» к документам, которые необходимо предъявить при обращении за выплатами в страховую компанию, относят:

  • Общие:
    • заявление о страховом возмещении;
    • заверенную копию паспорта гражданина РФ;
    • доверенность (если от имени потерпевшего выступает его законный представитель);
    • банковские реквизиты (в случае безналичного расчета);
    • согласие на выплату органов опеки и попечительства (если потерпевшему меньше 18 лет);
    • извещение о ДТП;
    • копии протокола, постановления, определения об отказе от возбуждения дела;
  • Специальные (в зависимости от категории вреда):
    • документацию медицинского учреждения (выписку о полученных травмах, периоде нетрудоспособности);
    • справку об инвалидности);
    • квитанции об оплате медицинских услуг и приобретении лекарств;
    • копию свидетельства о смерти;
    • свидетельство о рождении несовершеннолетних детей;
    • копию свидетельства о браке;
    • акт судебно-медицинской экспертизы с оценкой профессиональной трудоспособности;
    • справку о ежемесячном доходе;
    • другое.

Изложенный выше перечень является закрытым, поэтому страховщик не вправе требовать от потерпевшего иные документы.

Что делать, если компенсация не покрывает причиненный ущерб?

Если сумма ущерба превышает установленные ст. 7 ФЗ об ОСАГО пределы (500 000 руб. – в отношении вреда здоровью за каждого потерпевшего и 400 000 руб. – для имущественных убытков), страховой полис ОСАГО полностью его не компенсирует. Сумма выплат по страховому возмещению ограничивается указанным максимальным размером.

Часть ущерба, не покрытая страховкой, взыскивается в порядке гражданского судопроизводства с виновного в ДТП лица на основании п. 1 ст.1064 ГК РФ.

Отказ в получении страховых выплат

Отказ в получении страховых выплат происходит в указанных ст. 6, п. 20 ст. 12 ФЗ об ОСАГО случаях:

  • заявления требования о возмещении морального вреда;
  • запроса компенсации упущенной выгоды;
  • установления вины потерпевшего в наступлении страхового случая;
  • использование причинителем вреда другого транспортного средства (не определенного договором страхования);
  • возмещения урона другими конструкциями обязательного страхования (вред здоровью работников при выполнении ими трудовых функций, пассажирам и их багажу при перевозке, с участием перевозимого груза);
  • повреждения при погрузке/разгрузке;
  • ремонт автомобиля до его осмотра страховщиком (не позволяет произвести объективную оценку урона);
  • нанесение ущерба в процессе проводящихся в предназначенных для этого местах соревнований, учебной езды и т.п.;
  • причиной вреда стали природные катаклизмы;
  • загрязнения окружающей среды;
  • порчи ценных бумаг, драгоценностей, антиквариата, архитектурных строений, произведений искусства и науки и пр.

Если страховая компания отказала в получении выплат после ДТП, при наличии доказательств данное решение можно оспорить в судебной инстанции. До обращения в суд рекомендуется направить претензию страховщику в порядке досудебного регулирования споров.

В заключении стоит отметить, что договор ОСАГО компенсирует потерпевшим причиненный в ДТП имущественный ущерб и вред здоровью только при отсутствии вины и наличии прочих обязательных условий выплаты возмещения.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста
Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):