Досрочное погашение автокредита позволяет заемщику существенно сэкономить не только на оплате процентов по займу, но также и на дополнительных комиссионных, которые ежемесячно изымаются за обслуживание счета. Как преждевременно оплатить займ на покупку автомобиля, читайте в статье ниже.
Общие сведения
Автокредитование — вид потребительного кредита, позволяющий клиенту взять автомобиль в долг у банка под процент. Общая стоимость транспортного средства разбивается на количество месяцев, то есть на срок погашения. Заемщик вносит фиксированную сумму денежных средств в установленное время каждого месяца. За пользование кредитными дивидендами начисляются проценты. Чтобы сократить стоимость переплаты, клиент может погасить задолженность раньше установленного срока.
Согласно части 3 и 4 статьи №11 ГК РФ, гражданам не запрещается выплачивать автокредит досрочно. Также кредитор не имеет право начислять штрафные санкции и пеню за преждевременную оплату задолженности.
Досрочное погашение автокредита может быть:
- Полным — клиент вносит всю сумму долга и начисленные проценты. Кредитный договор становится недействительным, а долговые обязательства между заемщиком и банком прекращаются;
- Частичным — оплата задолженности сверх установленного ежемесячного платежа, но меньше всей суммы займа.
Для досрочного погашения ссуды на автомобиль клиенту необходимо заранее известить кредитора о своем намерении. По закону, оплатить автокредит заемщик может в первые 30 дней после заключения договора. В этом случае предварительное оповещение банка не требуется. В последующем заемщику требуется извещать кредитора о погашении кредита за 1 месяц.
Условия досрочного погашения автокредита
В ведущих банках страны действуют следующие условия досрочного погашения автокредита:
- ВТБ 24. Банк необходимо уведомить о досрочном погашении автокредита за 1 день. Дата частичной или полной оплаты займа выбирается заемщиком по желанию. Изменение графика платежей — по инициативе клиента;
- В Сбербанке возможно погасить автокредит в офисе компании в тот же день. Дополнительная комиссия не изымается;
- Совкомбанк требует оповещения о досрочном погашении займа за 30 дней до внесения оплаты;
- В Юни Кредит банке требуется подать заявку на досрочное погашение займа за 3 дня. Дата оплаты устанавливается по желанию заемщика.
Условия досрочного погашения автокредита
Для досрочной оплаты автокредита необходимо:
- Известить кредитора о желании погасить ссуду ранее установленного срока. Заказное письмо о намерении оплаты автокредита направляется тем способом, который прописан в договоре;
- В извещении требуется указать стоимость выплаты и день внесения платежа;
- Не позже, чем за день до даты погашения долга, перечислить деньги способом, указанным в кредитном соглашении;
- При полном погашении займа — уточнить у кредитора о возможных неоплаченных суммах. Для частичной оплаты автокредита необходимо составить новый график платежей;
- В случае полной выплаты автокредита требуется также написать заявление о снятии обременения с ТС и возвращении техпаспорта автомобиля.
После того, как кредитор получит извещение, назначается дата и место получения ПТС (от 5 до 30 рабочих дней).
Образец заявления
В заявлении о досрочном погашении автокредита указывается следующая информация:
- Наименование финансовой организации;
- ФИО и паспортные данные заемщика;
- Номер кредитного договора и дата его составления;
- Номер пункта договора, в котором указана возможность досрочного погашения займа;
- Номер счета, на который будет зачислена оплата за кредит;
- Сумма.
Заявление оформляется в двух экземплярах. Скачать образец можно здесь:
Как рассчитываются проценты?
Для перерасчета процентов по автокредиту суммируется оставшаяся стоимость и прошедший срок. Полученная цена сравнивается с той, которая была выплачена по ссуде с учетом комиссий и штрафов.
Расчет стоимости досрочного погашения автокредита.
Пример 1: Гражданин получает кредит на приобретение авто в размере 1 миллиона рублей по ставке 20% годовых. Срок погашения — 2 года. По истечению периода выплаты клиент возвращает взятый миллион и начисленные проценты — 40% от суммы — 400000 рублей;
Пример 2: Заемщик выплачивает сумму долга за первый год в полном размере. При этом проценты были выплачены в первой половине срока. Чтобы рассчитать оставшуюся стоимость необходимо поделить стоимость переплаты пополам. В конечном результате — переплаченные проценты составляют 20% от суммы долга — 200000 рублей.
При досрочном погашении займа необходимо правильно рассчитать его стоимость, так как любая ошибка может обернуться клиенту начислением пени.
Возврат страховки
Вернуть страховку по автокредиту можно по следующему алгоритму действий:
- Погасить задолженность перед банком;
- Получить справку о выплате ссуды ранее установленного срока;
- Написать заявление в страховую компанию о желании расторгнуть договор и получить уплаченные взносы;
- Ожидать решения кредитора в течение 10 дней.
В случае отказа, клиент имеет право обратиться в суд.
Плюсы и минусы досрочного погашения займа
Преимущества оплаты автокредита раньше установленного срока:
- Снижается переплата процентов по автокредиту;
- После погашения клиент вправе свободно распоряжаться транспортом;
- Возможность отказаться от КАСКО и выплаты страховых взносов.
Недостатком является начисление штрафных санкции в случае неправильного расчета денежных средств.
