Приобретение машины в кредит без первоначального взноса – задача выполнимая. Многие банки, как федеральные, так и региональные, предоставляют клиентам займы по программе автокредитования, не требуя внесения каких-либо средств при заключении договора займа. Однако у таких видов сделки, помимо очевидных плюсов, существуют и весомые отрицательные стороны. Детальный обзор особенностей приобретения авто в кредит без первоначального взноса будет подробно представлен далее, в статье.
Плюсы и минусы
Взять кредит без первоначального взноса может показаться довольно выгодным мероприятием – ведь в день покупки довольный клиент уже уезжает на собственном автомобиле, не внеся ни копейки. Для многих граждан со средним доходом такая сделка – единственная возможность обзавестись персональным авто.
Условия банков при автокредитовании без первоначальных взносов примерно идентичны: выдается определенная сумма на срок 3-7 лет, под фиксированный процент, размер ежемесячного платежа при этом одинаков (так называемый аннуитет).
Весомым преимуществом такой программы является, собственно, возможность купить автомобиль (как новый, так и подержанный) без необходимости долгого накопления средств на первоначальный взнос.
Главные минусы таких программ заключаются в следующем:
- условия банков по программам автокредитования предусматривают процентные ставки в размере от 14-15 до 21-22 %. При отказе в передаче покупки в залог банку размер ставки будет увеличен минимум на треть;
- необходимость страхования авто по программе КАСКО – важное условие автокредита без первоначального взноса на новый автомобиль. Кроме того, зачастую сотрудники банков убеждают клиентов в приобретении дополнительной страховки — жизни и здоровья. Главным аргументом при этом является то, что при таких условиях шанс на одобрение займа будет гораздо выше;
- если займ оформляется на авто б/у, существуют и дополнительные риски – возможно машина находится в угоне, залоге или просто в неисправном состоянии, подтверждение фактов которых невозможно установить при покупке без первоначального взноса.
Снизить размер процентных выплат и получить выгодный автокредит возможно, обратившись за автокредитом в ту кредитную организацию, на счет которой вы получаете официальную зарплату. Большинство российских банков предоставляют своим зарплатным клиентам более лояльные условия кредитования.
Какие банки дают автокредит без первоначального взноса?
Российские кредитные учреждения, в том числе и те, что составляют ТОП-5 российских банков, предлагают привлекательные условия по программам автокредитования без первоначального взноса.
Изучим список предложений финансовых структур подробнее:
- АйМанибанк – ставка 20-26 %, срок рассматривается индивидуально, обязательное условие получения автокредита без первоначального взноса – оформление страховки КАСКО;
- ВТБ – ставка от 11,9 %, срок от года до 5 лет, сумма – до 3 млн руб;
- Газпром банк – ставка от 12,5 %, срок до 5 лет, максимум одобрят 3,5 млн руб;
- Росбанк – ставка от 17,4 %, максимум на 5 лет можно получить сумму до 1 млн руб;
- Открытие – ставка от 9,5 %, срок – до 5 лет, сумма от 100 тысяч до 2 млн по программе «Удобный», до 4 млн – по остальным программам автокредитования без первоначального взноса.
Требования к заемщику
Для того чтобы сделка была согласована банком, заемщику следует отвечать таким требованиям:
- наличие паспорта российского гражданина и регистрации по месту расположения соответствующего банковского подразделения;
- официальное трудоустройство (в том числе регистрация в качестве ИП) и подтвержденный документально доход. Размер постоянного дохода должен превышать сумму аннуитета не менее чем на 50-60 %;
- соответствие возрастным критериям – от 20 до 55-60 лет;
- условиями займа может быть предусмотрено предоставление обеспечения – им может быть как приобретаемое авто, так и другие активы заемщика, либо поручительство;
- устойчивый положительный рейтинг кредитной истории.
Как получить автокредит без первоначального взноса?
При покупке автомашины в кредит без требования к первоначальному взносу заемщику следует осуществить следующий алгоритм действий:
- выбрать наиболее привлекательный и подходящий автомобиль;
- изучить условия банковских учреждений, осуществляющих автокредитование без первоначальных взносов;
- выбрать самый выгодный автокредит, воспользовавшись онлайн-калькулятором;
- заполнить заявку заемщика на получение займа – можно это делать как в отделении банка, так и на его официальном сайте;
- дождаться одобрения заявки, после чего явиться в подразделение финансовой структуры лично с пакетом требуемых документов;
- заключение основного договора автокредитования;
- покупка авто;
- ежемесячная выплата аннуитетов.
Список необходимой документации:
- удостоверение личности заемщика в виде паспорта гражданина РФ;
- дополнительный личный документ (к примеру, военный билет) — в некоторых случаях;
- заверенная юрлицом, где трудится заемщик, копия трудовой книжки, справка о размере зарплаты;
- если автокредит без первоначального взноса требуется индивидуальному предпринимателю, уполномоченные финансисты потребуют представления декларации по налогам.
Можно ли приобрести подержанный автомобиль?
Получить средства в долг по программе автокредитования можно не только на новую машину, но и на автомобиль б/у. Автокредиты без первоначального взноса на подержанные автомобили предоставляют многие крупные кредитные учреждения России: ВТБ, Россельхозбанк, Сбербанк, Альфа банк, Хоум Кредит. Срок максимального автокредитования составляет до 5-7 лет, процентная ставка – от 15 до 22 %. Сумма, которую возможно получить на приобретение машины б/у, может различаться в зависимости от программы банка.
Требования кредитных организаций к техническим характеристикам подержанного автомобиля:
- срок эксплуатации до 10 лет для иностранных машин и до 5 лет для российских авто;
- некоторые ограничения по маркам – банк может не одобрить кредит на китайский либо отечественный автомобиль. Некоторые кредитные организации ограничивают список, предлагая кредиты на определенные марки машин: Шкода, Рено, КИА, иные европейские авто.
Соответственно, покупка кредитного авто без первоначального взноса доступна многим. Чтобы приобретение было действительно выгодным, рекомендуется тщательно изучить условия автокредитования всех финансовых структур, остановив свой выбор на самом привлекательном варианте.
